1,000위안을 빌리고 5일 만에 2,000위안을 갚는 것도 사채업자에 해당되나요?

315 이후 새로운 대공포 플랫폼은 미친 현금 도박 게임을 제어하기 위해 더 다양하고 더 모호한 Jianghu 루틴을 사용했습니다.

올해 315당은 '714대공포'라는 불법 사채 모델을 국민들에게 알렸다.

전형적인 714는 대출 기관이 1,000위안 대출에 700위안만 받을 수 있는데, 이 중 300위안을 서비스 수수료에서 공제하고 7일 후에 추심 콜을 받게 된다. 주기도 짧고 이율도 참수형인 이 대공포의 이율은 무려 1,500원에 이른다.

315의 노출로 인해 다수의 714플랫폼이 수집의 정당성을 잃게 되었고, 뒤따른 연체 거래의 물결 역시 업계에 비극적인 일탈을 경험하게 만들었습니다.

대공포 714대부터 55대까지

미국에서는 현금대출을 급여일대출이라고도 한다. 미국 CFPB(소비자금융보호국)에서는 개인을 위한 단기 소액대출로 정의하고 있다. 대출기간은 일반적으로 2주~1개월이며, 대출금액은 US$500 정도입니다.

급여대출 사업에서는 일반적으로 이자가 서비스 수수료로 대체됩니다. CFPB 조사에 따르면 대출 $100당 $15의 서비스 수수료가 중간 수수료입니다. 즉, 14일 기간의 급여일 대출의 APR은 최대 $400입니다.

현금대출보다 더 많은 돈을 버는 사업은 없습니다. 중국에서는 현금대출의 발전 역사가 불과 3년에 불과하지만 이미 여러 상장기업이 생겨났다.

그러나 이 모델에는 처음부터 엄청난 위험이 숨겨져 있습니다. 몇 천 달러에 이렇게 유난히 높은 이자율을 감당할 사람이 누가 있겠습니까? 용해력이 있나요?

2018년 6월 해외 진출(부채 상환)을 돕는 기업 부채구제에서는 해외 진출자 표본 28,669명을 선정하고 이를 바탕으로 현금대출 이용자 특성에 대한 보고서를 발표했다. . 분석 보고서.

보고서는 이들 채무자가 돈을 빌리는 주된 이유는 도박 빚 상환과 과도한 소비 때문이라고 밝혔다. 표본집단을 세분화한 결과, 학생들이 재학 중이나 졸업 후 1년 이내에 돈을 빌리는 주된 이유는 과도한 소비였으며, 사회복지사들이 돈을 빌리는 주된 이유는 도박 빚을 갚기 위한 것으로 나타났다.

분명히 상환능력이 불안정하고 금리에 대한 올바른 이해가 부족한 집단이다. 이런 사람들이 사채업자를 만나면 부실채권이 발생할 가능성이 극도로 높아진다.

지후 사기방지 분야 빅브이인 반부처불멸은 “시간이 지날수록 모든 사채업자들이 빌려준 돈이 옳지 않다는 것이 더욱 분명해진다”고 말했다. 본질적으로 가난한 사람들을 위한 것이고 그들이 그 자리를 차지할 영웅입니다.”

결과적으로 각 사채회사는 자본 회전율을 높일 수 있는 방법을 고민하기 시작했습니다. 대출 기간을 단축하고, 금액을 줄이고, 참수 이자율을 강화합니다. 자본 회전율이 충분히 빠르고 차용자가 의식적으로 다른 플랫폼에서 돈을 빌리고 상환하도록 유도하는 한, 차용자가 최종적으로 붕괴하는 순간을 피할 가능성은 높습니다.

지난해 714대공포가 인기를 끌었던 주된 이유도 여기에 있다.

올해 3월 15일, 714가 막 출시되었습니다. 업계 관계자에 따르면 5월부터 업계 내 3자 데이터 검색 및 SMS 채널 전송량이 315 이전 수준으로 돌아왔다.

일부 대공포 플랫폼은 CCTV의 괴롭힘을 피했다고 몰래 대출 기간을 7일에서 5일로 바꿨다. 이 새로운 55mm 대공포를 위해 나는 1,000위안을 빌리고 500위안에서 참수 이자를 받고 닷새 뒤에 1,200위안을 갚았습니다. 흡혈 수준은 714 대공포보다 더 나쁘다.

대출을 받을 때 이자를 참수하고, 갖가지 핑계를 대고, 고의로 상해보험을 묶는 등의 술책을 택하는 이들도 있는데, 보험료는 대개 시세의 몇 배에 이른다. 이를 통해 고수익 대출 플랫폼은 협력 보험사로부터 채널 수수료를 청구할 수 있을 뿐만 아니라 참수 이자 항목을 보다 은밀하게 포장할 수 있습니다.

현금대출 2.0 시스템을 개발했다고 주장하는 시스템 공급업체 그룹도 있습니다. 사용자는 등록 시 신용카드만 연결하면 되며 신용카드를 통해 강제 결제할 수 있습니다. 나중에 번들 해제되더라도 시스템 제조업체는 백그라운드에 저장된 데이터를 기반으로 신용카드에서 금액을 인출할 수 있습니다. 이는 부실 위험을 은행에 전가하는 것과 같으며, 차용인의 신용 카드는 이러한 시스템 제조업체를 위한 기성 현금 지급기가 됩니다.

위험 통제 부족과 미친 대출 기관

사채업자는 사업을 지속하기 위해 항상 수많은 속임수를 사용합니다. 그러나 몇 가지 규제 조정 후에 암시장을 이용하려는 대출군 그룹도 있습니다.

두안은 상하이의 한 금융회사에서 리스크 관리자로 근무하고 있다. 그녀에 따르면 현재 업계 전체는 수십만 명의 대출 기관을 보수적으로 추정하고 있습니다. 이 그룹에는 순모깡패 외에도 전문 해커, 현금대출 플랫폼의 자기도취 직원도 포함됩니다. 그들은 업계의 다양한 공격과 방어 방법에 익숙하기 때문에 더욱 정확하고 무자비합니다.

그들은 일반적으로 원본 ID 카드, ID 카드와 연결된 은행 카드 및 u-shield, ID 카드 정보와 연결된 SIM 카드, 및 신분증 소지자 신분증 소지 사진 또는 영상

일부 오지 농촌이나 암시장에서는 위의 모든 정보를 수집할 수 있으며 가격은 600위안을 초과하지 않습니다. 좀 더 발전된 해커들은 전화번호와 Taobao 계정을 만드는 데 약 반년을 소비합니다. 이 두 가지를 통해 일반적인 사교계와 온라인 거래 행위를 활용해 가상 신원을 위조할 수 있으며, 운영자 조사나 세서미 신용점수 조사를 받더라도 빠져나갈 수 있습니다.

대부분의 초수익 대출 회사의 경우 완전한 정보 세트를 보유하는 것만으로도 자금을 대출할 수 있습니다. 자체 위험 제어 모델을 구축하는 초이익 대출 플랫폼은 거의 없습니다. 대부분의 상사는 프로젝트가 온라인으로 전환되기 전에 시스템 공급업체로부터 위험 제어 시스템을 직접 구매하며 가격은 20,000~80,000위안입니다.

이런 종류의 시스템은 단순히 제3자 크롤러 회사로부터 데이터를 빌릴 수 있을 뿐입니다. 기껏해야 이러한 데이터는 사용자의 장기 대출 및 블랙리스트만 분석할 수 있을 뿐입니다.

또한 시스템 제조업체는 위험 통제를 통해 이미 양호한 수준인 25%의 부실채권률을 달성할 수 있다고 밝혔습니다. "일반 시장의 부실채권 비율은 30~35 정도인데 부실채권 40은 다 만들어진다."

이렇게 높은 부실채권 비율은 두안워크 같은 유사 공식 기업들에게는 재앙이다. "대출중개업자들은 왜 여러번 돈을 빌린 형들에게 늘 새로운 구멍(대출플랫폼)을 찾아주는 걸까요? 정말 변덕스럽게 고리대금을 빌려주려는 동네 사장님들이 너무 방심하기 때문입니다. 이제는 종종 참깨포인트나 포인트로 결제할 수 있습니다. 신용 카드." Duan Dui가 말했습니다.

그녀가 관찰한 바에 따르면, 3월 15일 이후 업계에서 감히 초이익 대출을 시도한 사람들은 대부분 현지 상사들이었다. 그들은 수백만 달러를 덜 지불하고 수천만 달러를 더 지불합니다. 그들은 처음에는 프런트엔드 시스템을 구입하는 데 수만 위안을 썼고, 그 다음에는 트래픽을 과도하게 구매하기 위해 암시장에서 돈을 빌려 수만 위안을 썼습니다. 처음 3개월은 돈을 빌리고 다음 3개월은 돈을 모아라. 운이 좋으면 큰돈을 벌고, 운이 나쁘면 취업하게 된다.

일을 망쳤거나, 대출을 망쳤습니다.

“직원들이 돈을 빌려주고, 한 달 안에 상하이 집 계약금을 받을 수 있는 경우도 많다.”< /p >

믿을 만한 직원을 채용하더라도. 또한 내 동생이 대출 사기를 하도록 돕는 중개인도 조심하세요.

최근에는 현금대출과 소비자금융이 과도하게 침투하면서 현금대출이나 신용카드 관련 포럼에서는 장기대출과 대출을 활용하는 것이 일반화됐다. 또한 해변으로 가는 방법에 대해 매일 토론하십시오. 그러나 이 서클에 들어가는 한 귀하의 데이터는 이미 투명하며 수많은 사람들이 매일 계속해서 대출을 하도록 유도할 것입니다.

대출중개업자도 그 중 하나다. 최근 중개인이 가장 선호하는 역할은 랜딩 멘토의 역할이다. 랜딩을 원하는 사람들을 유인하기 위해 다양한 포럼과 현금대출 채팅에 랜딩 관련 정보를 게시하는 것이 실제로는 새로운 고객을 추천하는 것이다. .코지 정보.

분명히 그들은 서클 밖으로 트래픽을 확장하려는 것이 아니라 서클 내의 사람들을 어떻게 짜낼지에 집중합니다.

초이익 대출 플랫폼에서 수수료를 받는 한편, 대출 사기를 도우며 정보비도 일부 벌게 된다. 진심으로 상륙하고 싶은 사람이 정말 '도와줄' 이런 중개자를 찾으면 3만~4만 위안의 대출금이 곧 5만~6만 위안으로 바뀔 수도 있다. 그때쯤이면 성공적으로 해안에 착륙하는 것도 더욱 어려워질 것입니다.

초이익 대출 플랫폼 역시 이들 중개인이 늪지대에서 낚시를 하고 있다는 사실을 분명히 알고 있지만, 이들이 마지막 인수자가 아닐 것이라고 장담하고 있습니다. 이런 종류의 도박꾼에게는 사기를 당하는 것이 운명일 수도 있습니다.

흐르는 지하 데이터

야만적인 초대출 세계에는 당사자 A, 중개자, 대출 슈퍼스토어, 시스템 제공자 등 일반적인 역할 외에도 일종의 업계에서 가장 활발하게 활동하는 구성원입니다.

“온라인 대출자재 직접 판매, 실시간, 익일, 주간, 내역, 대금추심 모두 가능합니다.”

“실시간 대량 판매” 텔레마케팅에 적합한 좋은 자료 Run A, Run S, 추가할 줄 알아요.”

매일 밤 주요 현금 대출 교환 그룹에는 이런 정보가 흐릅니다. 해당 정보에 언급된 '자료'는 실제로 현금대출 이용자의 대출자료입니다. 첫 번째는 아직 시장에 유통되지 않은 데이터를 의미하고, 실시간, 익일, 주간은 해당 날짜에 방금 대출을 받은 사용자의 데이터를 첫 번째 실시간 좋은 정보라고 할 수 있습니다.

3월 15일 이후 다수의 대형 대출슈퍼들이 초이익 대출 플랫폼을 철수하면서 업계는 단시간에 신규 유입이 없는 정체된 물웅덩이가 됐다. 그러나 곧 초이익 대출 당사자들은 통신을 통해 보다 직접적인 판매를 위해 사용자 데이터를 구매할 수도 있다는 사실을 발견했고, 자재 판매자의 역할도 매우 인기를 끌었습니다.

“재료의 '신선도'도 다르고, 가격도 당연히 다르죠. 직접 산 재료와 실시간으로 파는 재료가 확실히 가장 인기가 많아요. 즉시 전환율이 높아질 것입니다. 익일 대출의 경우 고객이 새로운 대출을 필요로 할 때까지 기다리십시오.”

신선함의 이유. 중요한 점은 현재 많은 현금 대출 사용자가 대출을 지원하기 위해 대출을 사용하고 있기 때문에 거의 며칠에 한 번씩 돈을 빌리고 이전 플랫폼을 갚기 위해 새로운 플랫폼을 찾아야 한다는 것입니다. 이런 경우에는 이제 막 대출을 받은 노인에게 텔레마케팅을 하는 것이 전환율이 가장 높을 것이다. 한 달 전의 데이터라면 사용자의 부채가 폭락했을 수도 있습니다.

일반적으로 업계에서는 시스템 제공자를 데이터 전송 스테이션으로 간주합니다. 왜냐하면 시스템 제공자가 현금 대출 당사자에게 서비스를 제공하기 때문입니다. 고객이 서버를 사용하는 한 각 플랫폼에서 대출이 이루어집니다. 데이터는 결국 시스템 제공자에게 집계됩니다.

이 데이터를 판매하는 것은 시스템 공급업체에게 전혀 비용이 들지 않는 거래입니다. 지난해 11월에는 최대 시스템 제공업체인 유마이파이낸셜홀딩스가 데이터 문제로 경찰 조사를 받았다. 그러나 교훈을 얻었음에도 불구하고 많은 사람들은 여전히 ​​높은 이익을 위해 위험을 감수할 것입니다.

“일반적인 현금 대출 고객은 하나의 플랫폼에서 최대 3번의 재대출을 받을 수 있습니다. 사용자가 하나의 플랫폼에서 여러 번 대출을 받았다면 부채 비율은 다양합니다. 이 경우 그를 파는 것은 부실채권을 다른 사람에게 전가하는 것이기도 하다"고 Duan Chengjuan은 말했습니다.

사용자 입장에서는 이러한 판매 및 프로모션으로 인해 *** 빚이 점점 더 심각해졌습니다.

Duan Chengjuan에 따르면 현재 주요 현금 대출 교환 그룹의 90%가 이러한 판매자입니다. 전체 지하 시장에는 수억 개의 데이터가 유통되고 있으며 각 데이터는 구매할 수 있습니다. N 번 반복적으로 판매되었습니다. 이러한 판매자 뒤에는 현금 대출 당사자 및 시스템 제공업체가 있을 수도 있고 중개자, 대출 슈퍼마켓, 해커 또는 심지어 SMS 채널 제공업체가 있을 수도 있습니다.

해커는 일단 플랫폼을 목표로 삼으면 해당 플랫폼을 해킹하고 데이터베이스를 끌어낸 다음 시장에 버린다는 점을 이해하는 것이 현명할 것입니다.

SMS 채널 제공자는 시스템 제공자와 유사하며 항상 다양한 플랫폼에서 전송되는 데이터를 보유하고 있으며 관심 있는 사람들은 이를 사용하여 돈을 벌게 됩니다.

여러 현금대출 플랫폼의 트래픽 플랫폼인 대출슈퍼마켓은 비용 분산을 위해 구매한 데이터 중 일부를 재판매하기도 합니다.

이러한 플레이어 대부분은 사용자 데이터를 사고파는 사업이 인기가 없다는 것을 알고 있으므로 판매 방식에 신중할 것입니다.

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일반인을 예로 들면, 최대 자금 조달 순서는 매우 간단합니다.

1 먼저 3개의 신용카드를 신청하여 자금을 확보하세요.

앞으로 빚이 많으면 대출신청이 쉽지 않을 것 같아요(지금은 사용하지 마시고, 다른 대출이 완료될 때까지 기다려서 사용하세요)

2. 집이 한 채뿐이라면 그 집도 팔고, 낮은 계약금을 내고 집을 사면 일정 금액을 얻을 수 있다. 집을 팔아야 하는 번거로움을 겪고 싶지 않다면 부동산을 담보대출로 활용하면 되고, 집 자체에 아직 갚지 못한 대출금이 있다면 부동산을 2차 대출로 활용하면 된다.

3 보험이 있는 경우 보험증권대출을 이용할 수 있고, 사업자등록증이 있는 경우에는 영업권대출을 이용할 수 있습니다(사업자등록증이 없는 경우에는 신청 가능) 사업 허가의 경우), 예비 기금이 있는 경우 예비 기금 대출을 사용할 수 있습니다. 당신이 탈 수 있는 자동차에 대한 모기지.

4 자산이 없을 경우 무담보 순수신용대출이나 은행 푸민카드나 4가 연대보증, 은행 푸상대출 등을 신청할 수 있다. 다른 사람의 재산을 빌려 주택 담보 대출을 받을 수도 있습니다.

5마지막 단계는 친척이나 친구에게 돈을 빌리는 것입니다.