인터넷 금융의 발전은 시중은행의 발전에 어떤 경쟁을 가져오는가?

트렌드 1: 다이렉트 뱅킹 도입. 현재 베이징은행, 민성은행, 상하이은행, 산업은행, 바오상은행 등 약 20개 은행이 온라인 다이렉트 뱅킹을 시작했다(표 1 참조). 시중은행이 온라인 다이렉트뱅크를 출시하게 된 직접적인 계기는 잔액재무관리를 핵심으로 하는 인터넷 금융의 급속한 성장에 기인한다. 따라서 출시된 모든 온라인 다이렉트뱅크는 예외없이 잔액재무관리를 핵심 상품으로 활용하고 있다. 지리적 제약 없이 여러 지역에서 사업을 수행할 수 있는 능력은 많은 중소 은행이 직거래 은행을 선호하는 주된 이유입니다. 더 깊은 관점에서 볼 때, 인터넷과 모바일 통신 기술의 심층적 적용으로 인해 사회적 소비 습관과 비즈니스 모델은 엄청난 변화를 겪게 될 것이며, 이는 금융 행동 모델, 나아가 상업은행 서비스 모델의 변화를 촉발할 것입니다. 온라인 다이렉트 뱅킹은 상업 은행의 사전 레이아웃입니다.

트렌드 2: 전자상거래 플랫폼 구축. 현재까지 중국건설은행, 중국공상은행, 중국초상은행 등 주요 대형 상업은행과 청두은행, 상하이농상은행 등 중소은행이 온라인 쇼핑몰을 오픈했다. , 표 2를 참조하십시오. 시중은행이 온라인직거래은행을 설립하게 된 원동력이 인터넷금융에서 시중은행으로 고객과 영업의 전환에 있다고 한다면, 온라인 쇼핑몰 개설의 원동력은 인터넷금융으로 인한 전통 금융사업모델의 변화에 ​​있다. . 알리바바, 징동닷컴 등은 온라인몰에서 축적된 대량의 가맹점 및 사용자 거래 데이터를 바탕으로 운영 모델을 혁신하고 금융 분야에 진출하며 시중은행에 도전장을 내밀고 있다. 빅데이터 혁신에 의존하는 것이 점차 전통 금융의 미래 발전 방향이 되었습니다. 인터넷 기업과 협력하는데 많은 제약에 직면하고 거래자료를 직접 확보할 수 없는 상황에서 온라인몰 구축과 거래자료 축적에 앞장서며 시중은행의 최종 선택지가 됐다.

동향 3: 온라인 뱅킹의 변화. 시중은행의 온라인뱅킹은 국내 최초의 '인터넷 금융'이다. 편의성, 유연성 및 효율성으로 인해 상업 은행과 고객으로부터 높은 평가를 받고 있으며 최근 몇 년 동안 급속한 발전을 이루었습니다. 그러나 디자인 컨셉은 은행 창구의 확장이자 상품 판매 채널 역할을 하는 것이기 때문에 온라인 뱅킹은 운영 플랫폼에 더 가깝고 자금은 은행 내에서 폐쇄되며 고객이 없습니다. 획득 및 운영 기능. 이것이 현재 인터넷금융이라고 불리는 것과 가장 큰 차이점이다. 운영의 편리함, 상품의 풍부함, 소위 애플리케이션 시나리오 등 온라인 뱅킹에는 큰 격차가 있습니다. 이를 바탕으로 최근 시중은행에서는 온라인 뱅킹을 폐쇄형에서 개방형으로 전환하는 것을 추진하고 있습니다. 첫째는 온라인 고객을 위한 전용 상품을 개발하고 상품 라인을 풍부하게 하는 것입니다. 둘째는 애플리케이션 시나리오를 만들고 진입점을 찾는 것입니다. 세 번째는 인터넷 사고를 도입하고 프로세스를 단순화하며 편의성을 향상시키는 것입니다. 네 번째는 온라인과 오프라인 채널을 통합하여 온라인 뱅킹의 장점을 형성하는 것입니다.

트렌드 4: 소셜 플랫폼을 기반으로 한 금융 서비스 개발. 인터넷, 모바일 통신, 빅데이터 기술의 광범위한 적용은 새로운 경쟁자를 불러왔을 뿐만 아니라 상업은행에도 새로운 기회를 가져왔습니다. 점점 더 많은 상업 은행들이 소셜 플랫폼의 편리함과 축적된 대규모 고객 기반을 활용하여 WeChat Bank, Weibo Bank 및 CreditEase Bank를 출시했습니다. 한편으로는 프로모션의 타당성과 효율성을 높이기 위해 제품 프로모션과 브랜드 커뮤니케이션 채널을 강화하는 한편, 소셜 플랫폼을 기반으로 지점 문의, 이체 결제, 거래 알림, 금융 구매, 금융 구매 등의 기능을 통합합니다. 카드리스 인출을 통해 새로운 서비스 모델을 구축하고 고객 서비스 역량을 향상시킵니다. 또한, 소액금융, 소액금융 관리 등 전용 상품을 개발하고, 위챗 고객 자동 확보 및 상품 정보를 사업장이나 기타 장소에 푸시하는 기술을 도입함으로써 적극적으로 고객을 확보하고 운영 역량을 향상시킬 수 있습니다.

트렌드 5: 모바일 금융을 적극적으로 확대한다. 인터넷 금융이 급속도로 발전하는 중요한 이유는 편리성과 높은 고객 경험 때문입니다. 시중은행의 모바일금융의 활발한 확산은 이에 대한 긍정적인 반응이다. 요약하면 다음과 같은 접근 방식이 있습니다. 하나는 전통적인 온라인 뱅킹을 동원하고 모바일 뱅킹을 시작하며 휴대용 모바일 금융 서비스 플랫폼을 만드는 것, 다른 하나는 인터넷 기업과 협력하여 국경을 넘는 협력을 통해 전문적인 모바일 뱅킹을 출시하는 것입니다. 금융 서비스, 소비, 엔터테인먼트 및 기타 시나리오를 통합하는 금융 APP는 중국 은행이 출시한 BOC Easy Commerce, Guangfa Bank가 출시한 Moonlight Treasure Box 등과 같은 모바일 금융 생태계를 구축하는 데 사용됩니다. 모바일 근거리 모바일 결제 제품 및 서비스 모델을 출시하기 위해 이동통신사와 협력하는 상하이 푸동 개발 은행.

동향 6: 온라인 공급망 금융을 개발합니다.

알리바바, 징둥닷컴 등 인터넷 기업이 금융 분야에 진출하기 위한 핵심은 전자상거래 플랫폼을 통한 상품 공급 및 판매에 있어 상류 및 하류 기업을 축적하고 완전한 공급망 또는 산업체인을 형성한 후 거래를 축적하는 것이다. 정보. 이것이 최근 국내 시중은행들이 중소기업을 위한 공급망 금융을 확대하려는 노력의 핵심이다. 이에 영향을 받아 상업은행은 온라인 공급망 금융상품을 개발했다. 발전 경로 중 하나는 중국 CITIC 은행, Haier Ririshun IoT 플랫폼, 중국 우정 저축 은행, Yihaodian 등 제3자와 협력하여 전자상거래 공급망 금융 상품에 대해 협력하는 것입니다. 예를 들어 중국초상은행(China Merchants Bank)은 전자상거래 및 물류 산업을 위한 온라인 공급망 금융 솔루션을 독립적으로 출시했습니다. 주목할 만한 또 다른 추세는 온라인 공급망 금융이 더욱 지능적이고 개방적이라는 것입니다. 은행은 기업에 자금 조달, 결제, 지불과 같은 전통적인 금융 서비스를 제공할 뿐만 아니라 자금 관리에서 상대방 관리까지 재무 관리 및 주문 관리를 통합합니다. 회계 처리 및 기타 기능까지.

트렌드 7: 물리적 콘센트의 지능적인 업그레이드. 인터넷의 심층적 활용으로 매장에서의 대면 장외 거래는 점점 셀프 거래와 온라인 교환으로 대체되고 있습니다. 인터넷 금융의 등장은 이러한 추세를 더욱 가속화시켰다. 이러한 추세에 맞춰 상업은행은 최근 몇 년 동안 물리적 지점의 지능적인 업그레이드를 수행하기 시작했습니다. 첫 번째는 기능 레이아웃을 재구성하고 VTM, ITM, 셀프 서비스 카드 발급 기계 등과 같은 지능형 셀프 서비스 거래 장비를 추가하고 무인 지능형 조명 콘센트를 만들어 거래 시간 제한을 깨는 것입니다. 모바일 패드를 사용하여 지점을 방문하는 고객에게 보다 효율적이고 편리하게 서비스를 제공하고 고객 경험을 향상시키는 등 전통적인 비즈니스 프로세스에 지능형 요소를 도입하는 것입니다. 셋째, 인터넷 기술을 사용하여 온라인 및 오프라인 채널과 서비스를 통합하여 새로운 모델을 만듭니다. O2O 금융서비스입니다. 또한 일부 시중은행도 새로운 지점 형태 출시를 위해 커피전문점, 매장 등과 협력을 적극적으로 모색하고 있다.

트렌드 8: 오프라인 비즈니스가 온라인으로 전환됩니다. 이는 세 가지 측면에 반영됩니다. 첫째, 주로 재무 관리 분야에 중점을 두고 온라인 뱅킹 상품을 강화하고 오프라인 상품의 온라인 동기화를 실현합니다. 둘째, 온라인 대출 사업을 개발하고 온라인 신청, 승인 및 승인을 실현하고 처리 효율성을 향상합니다. 중국공상은행의 Yidai, 상하이푸동개발은행의 Wangdaitong, 중국건설은행의 Quick Loan 등 세 번째는 특정 사업 분야에 관련된 모든 오프라인 서비스를 통합하여 중국과 같은 온라인 종합 금융 서비스 플랫폼을 만드는 것입니다. 머천트뱅크 중소기업 e-홈은 예금, 대출, 송금 등 중소기업의 금융니즈에 초점을 맞춰 기업온라인신용등급, 온라인대출, 후이결제 등 인터넷 금융상품을 개발해 왔으며, 은행의 중·후위 신용관리 시스템, 고객관계관리 시스템과의 도킹을 실현해 고객접점, 후속마케팅, 사업기회 발굴, 상품판매, 온라인 사업까지 풀체인 비즈니스 모델을 구축했다. 손질.

상업은행은 인터넷 금융에 진출할 때 6가지 주요 문제에 직면합니다.

문제 1: 불평등한 감독으로 인해 이점의 활용이 제한됩니다. 인터넷 금융의 급속한 성장은 주로 규제 관용에 기인합니다. Yu'E Bao, Jing Bai Tiao 또는 어음 금융 등은 모두 사실상의 금융 상품이지만 이러한 사업에 종사하는 인터넷 회사는 여전히 상업 기업으로 정의되어 금융 감독 범위에 포함되지 않습니다. 이러한 사업을 수행하는 상업은행도 엄격한 자본 감독과 상품 접근 승인을 받아야 합니다. 이러한 불평등한 감독은 상업은행이 인터넷 금융을 확대하는 데 드는 비용을 크게 증가시키고 혁신 활동의 발전을 제한했습니다. 더 중요한 것은 이러한 종류의 감독이 상업은행의 장점 활용을 제한한다는 것입니다. 인터넷 기업과 비교하여 시중은행의 장점은 풍부한 금융업무 경험, 특히 금융상품 설계 및 자산관리 업무 수행에 있습니다. 그러나 현행 규정에서는 시중은행이 금융상품을 직접 판매하도록 규정하고 있으며, 최초 구매 시에는 반드시 약정을 체결해야 합니다. 그 결과 상업은행은 Yu'e Bao와 같은 금융 관리 서비스를 수행하기 위해 인터넷을 사용할 수 없게 되었습니다. 인터넷 기업의 장점은 기술과 플랫폼에 있기 때문에 규제 제약 없이 금융기관과 협력하여 재무 관리 업무를 수행할 수 있습니다. 이는 인터넷의 기술적 장점을 활용하고 고객 경험을 향상시킬 뿐만 아니라 규제 제약을 우회하여 결과적으로 가능합니다. 시중은행과 인터넷 기업 간의 불공정 경쟁. 원격계좌개설이 근본적으로 해결되지 않고 가상전자계좌가 기존 은행계좌와 동일한 신원을 가지고 있다면 이 문제는 항상 존재하게 됩니다.

질문 2: 문화적 개념은 혁신 효율성에 영향을 미칩니다. 인터넷 금융의 가장 큰 특징은 빠른 혁신과 높은 효율성입니다. 동시에 경쟁이 치열하고 제품 업데이트가 빠르며 수명주기가 짧습니다.

오랫동안 시중은행이 형성해온 준법문화(또는 엄격한 문화)가 지배하는 문화적 분위기는 인터넷 금융 분야에서 혁신을 제한하는 이러한 특성과는 사뭇 다르다. 규정 준수 문화의 지침에 따라 모든 비즈니스의 최우선 순위는 규제이므로 비즈니스 승인, 사후 이벤트 감독 및 시스템 제어와 같은 많은 제한적인 링크 및 모니터링 조치가 설계되었습니다. 이로 인해 상업은행이 혁신을 수행할 때 긴 프로세스와 많은 제약으로 인해 고객 요구에 신속하게 대응하기가 어렵습니다. 인터넷 기업은 혁신 문화를 주도합니다. 일단 시장 기회가 발견되면 가장 먼저 고려해야 할 것은 혁신을 통해 시장을 점유하는 방법이며, 이를 위해 위험을 통제할 수 있을 때 높은 위험 허용 범위와 신속한 보상 메커니즘을 설정합니다. , 속도가 최우선입니다. 따라서 혁신 주기가 짧고 제품 출시 속도도 빠릅니다.

문제 3: 전통적인 운영 모델은 혁신의 효율성을 제한합니다. 상업은행의 비즈니스 운영 모델은 은행 시스템 내에서 자체 순환되는 자본 흐름을 기반으로 설계되었으며 고객의 거래 행위에 직접 개입하지 않고 고객 요구를 보다 수동적으로 충족합니다. 이를 바탕으로 개발된 인터넷 금융상품은 고객이 은행의 물리적 채널을 통해 업무를 처리하기 위해 의존하는 계좌, 정보, 위험통제시스템, 영업승인 및 처리시스템, 회계시스템과 기본적으로 동일하며, 금융상품의 성격을 근본적으로 바꾸지 않았습니다. 전통적인 운영 모델. 이로 인해 은행이 인터넷의 도움으로 혁신을 이루는 상품은 종종 시장과 고객의 요구에 뒤처지는 결과를 낳습니다. 반면, 인터넷 기업은 고객의 업무와 거래 행태를 기반으로 금융사업을 확대하고, 이를 바탕으로 시장과 고객에게 더 가까이 다가갈 수 있는 운영모델을 설계합니다. 더 중요한 것은 인터넷 기업이 거래 행동에서 고객의 잠재적인 소비 또는 투자 요구를 파악하고 이에 따라 금융 상품을 개발하여 혁신을 더욱 효과적으로 만들 수 있다는 것입니다.

질문 4: 위험 통제는 고객 경험에 영향을 미칩니다. 높은 레버리지 운영과 엄격한 금융 감독의 특성상 시중은행은 일반적으로 일상 업무에서 위험을 최우선으로 생각하며, 위험 문화는 기업 문화에서 주도적인 역할을 합니다. 또한, 금융소비자권리에 관한 국내법이 불완전하고 거주자의 소비자권리가 과도하게 보호되고 있는 경우, 은행의 평판리스크와 고객손실을 방지하기 위해 시중은행은 자체 금융상품 출시를 고려할 뿐만 아니라, 자신의 관점뿐만 아니라 고객 관점에서도 많은 위험 통제 조치가 취해졌습니다. 예를 들어, 온라인 뱅킹에서 고객 자산의 보안을 보호하기 위해 은행은 일반적으로 고객에게 확인을 위해 U 키를 사용하고 비밀번호를 입력하도록 요구하므로 프로세스가 번거롭고 고객 경험에 영향을 미칩니다. 이와는 대조적으로 인터넷 기업이 출시한 온라인 결제는 간단한 비밀번호 인증만으로 작업이 완료됩니다. 잔액 금융상품도 은행 카드 번호를 바인딩하여 온라인으로 구매할 수 있어 후속 구매 및 상환이 매우 편리합니다. 인터넷의 특성은 본질적으로 편리하고 효율적이며, 인터넷 기술을 기반으로 개발된 금융상품은 이러한 특성을 고수해야 하며, 여전히 전통적인 사고 방식을 사용하고 너무 많은 예방 및 통제 조치를 추가하면 고객 경험에 영향을 미칠 뿐만 아니라 또한 인터넷 정신에 어긋납니다.

문제 5: 플랫폼이 부족하여 빠른 진입이 어렵습니다. 시장 수요는 혁신의 직접적인 원동력이자 혁신의 활력입니다. 인터넷 금융 혁신도 마찬가지다. 인터넷 기업이 금융업에서 급속히 발전하는 중요한 이유는 이들 기업이 수년간의 축적을 거쳐 일반적으로 풍부한 응용 시나리오를 통해 많은 상인과 소비자로 구성된 온라인 비즈니스 생태계를 구축했기 때문입니다. 시중은행은 거대한 고객 그룹과 고객 정보를 보유하고 있지만 주로 오프라인 고객을 보유하고 있으며 인터넷 적용 시나리오와 네트워크 경제 플랫폼이 부족합니다. 따라서 온라인다이렉트뱅킹으로 대표되는 인터넷금융상품의 발전은 낙관적이지 못하다. 더 중요한 것은 인터넷 금융의 주요 장점 중 하나는 정밀 혁신과 정밀 마케팅입니다. 즉, 플랫폼에서 다양한 유형의 고객을 대상으로 하고, 거래 행동 특성을 기반으로 대상 상품을 개발하고, 해당 응용 시나리오에서 사용을 안내하는 것입니다. 플랫폼의 부족은 인터넷 금융 발전에 있어서 시중은행의 단점이라 할 수 있다. 시중은행이 온라인 쇼핑몰을 개설하는 이유도 여기에 있다.

문제 6: 마케팅 방법과 강도는 인터넷 기업과 경쟁할 수 없습니다. 인터넷과 빅데이터의 광범위한 적용은 금융 혁신을 가속화하는 동시에 고객 행동도 변화시켰습니다. 한편으로는 신제품의 빠른 업데이트와 다양한 선택의 폭으로 인해 고객의 이동이 더 빈번해지고 단일 금융 기관에 대한 충성도가 급격히 감소하는 반면, 인터넷 기술로 인해 여러 금융 기관 간의 전환 비용이 발생합니다. 동시에 고객의 가격 민감도도 크게 높아지며, 고객 충성도는 제품의 인기도와 가격 수준에 따라 더욱 달라집니다. 따라서 인터넷금융 발전에 있어 마케팅 홍보는 매우 중요하다.

이 때문에 인터넷 기업들은 초기에 유행했던 어음금융상품 등 가시성을 높이고 고객을 확보하기 위해 많은 돈을 쓰고 할인까지 이용하는 경우가 많다. 그러나 시중은행은 감독과 그들 고유의 전통에 제약을 받는다. 인터넷 기업에 비해 마케팅에 덜 공격적이며, 마케팅 방식도 전통적이어서 인터넷 시대의 새로운 트렌드에 적응하기 어렵습니다. 이는 시중은행의 인터넷 금융상품에 대한 브랜드 인지도에 큰 영향을 미치고 후속 혁신을 제한했습니다.

인터넷 금융 혁신 강화를 위한 은행업계의 5대 대책 및 제안

첫째, 감독을 강화하고 기능 감독 기반의 인터넷 금융 규제 구조를 확립해야 한다. 느슨한 규제 환경은 인터넷 금융의 급속한 발전을 촉진하지만, 특히 규제되지 않은 상태의 제로 임계값은 인터넷 금융에 종사하는 기관을 맹목적으로 자체 위험 관리를 넘어서 사업을 확장하게 만듭니다. 인터넷 금융이라는 이름으로 사기를 저지르는 등 위험이 누적되어 금융 보안에 영향을 미쳤습니다. 더 중요한 것은 이러한 불공정한 규제 환경은 시중은행이 인터넷 금융 혁신에 더 많이 참여하는 것을 제한하고 전체 산업의 안정적인 발전에 도움이 되지 않는다는 점입니다. 따라서 기능적 감독을 기반으로 한 규제구조를 확립하는 것은 인터넷금융의 지속가능한 발전을 위한 기반이다. 첫째, 금융업을 영위하는 인터넷기업을 조속히 규제체제에 진입시키고, 기능감독원칙에 따라 규제권한을 분할하여 동일업을 영위하는 기관이 동일한 규제요건을 수용하고 효과적으로 수용할 수 있도록 해야 한다. 인터넷 금융의 접근과 사업 개발을 규제합니다. 두 번째는 인터넷 금융 감독을 기회로 삼아 종합 운영 및 국경 간 운영의 전반적인 추세를 준수하고 은행, 증권, 보험 감독의 세 가지 주요 범주 간의 효과적인 연계를 조속히 형성하고 보안을 탐색하는 것입니다. 영국 금융청 모델과 유사한 통합 금융 감독 확립. 세 번째는 상업은행과 기타 전통적인 금융기관이 인터넷 기술을 활용해 금융 혁신을 수행하도록 장려하고, 강력한 위험 통제 능력과 높은 수준의 정보기술을 갖춘 특정 상업은행과 시범 프로젝트를 진행해 공평한 경쟁의 장을 조성하는 것입니다.

둘째, 신기술 도입과 정보뱅킹 전략 실행이다. 상업은행은 정보기술 개념을 바꾸고, 정보기술을 비즈니스 중심에서 운영과 관리를 동등하게 강조하는 방향으로 전환하고, 기술 지원에서 기술 리더십으로 전환하고, 정보은행 전략의 실행을 전면적으로 추진해야 합니다. 인터넷, 모바일 통신, 빅데이터, 클라우드 컴퓨팅 등의 기술을 심층적으로 활용하여 비즈니스 운영 효율성, 과학적 의사결정 및 고객 경험을 극대화하는 것이 핵심입니다. 구체적으로 운영 측면에서는 내부 자금의 자체 순환을 기반으로 하는 기존 은행의 비즈니스 모델을 탈피하고, 서비스 체인을 적극적으로 확장하며, 금융 서비스를 고객 거래 행위(소비, 생산, 투자, 등), 정보를 기술로 활용하고 상류 및 하류 거래를 통합하고 거래 플랫폼을 구축하며 이에 상응하는 금융 서비스 플랫폼을 구축합니다. 또한 온라인 쇼핑몰 구축 및 플랫폼 기업과의 협력을 통해 온라인 비즈니스 생태계를 구축합니다. 거래 데이터를 축적하고 고객의 재정적 요구를 파악하며 위험 관리 기능을 향상하여 온라인 고객 확보 및 온라인 운영을 달성합니다. 경영 측면에서는 다양한 내부 거래 시스템의 데이터 자원 통합을 가속화하고, 빅데이터 기술을 도입하며, 고객 행동 특성과 시장 동향을 심층적으로 분석하고, 고객 분류에 따른 세련된 경영과 정밀 마케팅을 실현해 나가겠습니다. 동시에 우리는 통합적이고 통합된 경영 정보 플랫폼을 적극적으로 구축하고, 경영 지표 규칙을 통일하고, 다양한 수준의 관리자를 위한 보고 시스템을 구성하고, 경영 의사 결정을 위한 데이터 지원 수준을 향상시킵니다.

셋째, 리소스를 통합하고 4가지 기본 플랫폼을 만듭니다. 플랫폼 경제는 인터넷 금융의 급속한 발전을 위한 기반이다. 따라서 시중은행이 인터넷 금융을 발전시키는 방향은 '금융'을 핵심으로 하여 내부와 외부 자원을 통합하고 고객 플랫폼을 기반으로 서비스 플랫폼, 상품 플랫폼이 지원하는 온라인 종합 금융 서비스 플랫폼을 형성하는 것입니다. 그리고 기능적인 플랫폼. 고객 플랫폼 측면에서는 온라인 쇼핑몰을 구축하거나, 전자상거래 기업과 협력하거나, 물류, 통신 등 막대한 고객 자원을 보유한 선두 기업과 협력하거나, 산업 체인의 업스트림과 다운스트림을 통합하여 효과적인 통합을 달성합니다. 다양한 특성을 지닌 고객 리소스 및 구조 구축을 통해 신속한 고객 확보가 가능합니다. 서비스 플랫폼 측면에서는 아울렛, 셀프 서비스 기계, 온라인 뱅킹, 계정 관리자, 고객 서비스 센터 등 다양한 서비스 채널을 개방하여 인터넷 기업과 차별화되고 온라인과 오프라인 서비스를 결합한 서비스 채널 이점을 형성했습니다. 상품 플랫폼 측면에서 우리는 오프라인 상품의 온라인화를 실현할 뿐만 아니라 타겟 온라인 금융 상품 개발에 전념해야 합니다. 더 중요한 것은 많은 상품을 기능별로 통합하여 원스톱, 종합 상품을 형성해야 한다는 것입니다. .플랫폼.

기능적 플랫폼 측면에서는 고객 비즈니스 및 거래 행동에 초점을 맞춰 인터넷 기술을 통해 업스트림 및 다운스트림 비즈니스 시나리오를 통합하여 생산, 생활, 소비 및 투자를 통합하는 포괄적인 기능적 플랫폼을 만들어 고객과 금융 서비스 및 상품 간의 효과적인 연결을 달성합니다. .

넷째, 개발을 활용해 다양한 협력 채널을 구축하세요. 전통적인 금융과 비교할 때 인터넷 금융의 장점은 국경 간 통합을 통해 금융과 고객 행동을 심층적으로 통합하는 데 있습니다. 이를 위해서는 상대적으로 완전한 인터넷 비즈니스와 금융 생태계의 구축이 필요합니다. 이와 관련하여, 상업 은행은 풍부한 금융 경험을 갖고 있지만 대규모 고객 기반을 축적했지만 이를 온라인으로 전환하기 위한 적용 시나리오가 부족하고 클러스터링이나 플랫폼화를 달성하지 못했습니다. 따라서 시중은행은 인터넷 금융서비스 발전에 적합한 생태환경을 공동으로 조성하기 위해 다양한 기관과 협력해야 한다. 한편으로는 제3자 결제 및 전자 상거래 회사와 적극적으로 협력하여 타겟 금융 상품을 개발하고 해당 플랫폼을 사용하여 애플리케이션을 홍보하는 한편, 통신 사업자 및 휴대폰 제조업체와 협력하여 자체 제품을 결합합니다. 휴대폰 또는 서비스를 통한 금융 상품, 셋째, 실제 판매자와 협력하고, 실제 판매자의 오프라인 비즈니스 환경을 기반으로 금융 서비스를 통합하고, 온라인 및 오프라인 애플리케이션 시나리오를 구축하고, 일괄 고객 확보를 달성합니다. 복제 가능하고 재생산 가능한 협력 모델 촉진, 마지막으로 다양한 금융 기관과의 협력을 강화하고 고유한 특성을 갖고 인터넷 애플리케이션에 적합한 금융 상품을 공동으로 개발하여 상품 이점을 형성합니다.

다섯째, 제도 개혁을 모색하고 전문적인 운영을 실시합니다. 전통적인 시스템과 메커니즘의 제약을 깨고 인터넷 정신에 부합하는 전문적인 운영체계를 구축하는 것이 시중은행이 인터넷금융을 발전시키는 핵심이다. 이를 위해 상업은행은 인터넷 기반 운영을 회사 내에서 구현하기 위해 인터넷 금융 전문 회사 또는 부문의 설립을 모색하고 인터넷 회사와 일치하는 급여 인센티브, 인재 소개 및 제품 혁신 메커니즘을 구축하여 문제를 해결할 수 있습니다. 은행 시스템 내의 전통적인 메커니즘 낮은 시장화 문제. 더 중요한 것은 인터넷 금융회사나 사업 단위가 은행의 전통적인 사업 개발 요구가 기술 자원을 점유하는 것을 방지하고 기술 개발 효율성을 높이기 위해 상대적으로 독립적인 기술 개발 메커니즘을 구현한다는 것입니다. 이와 동시에, 제품 개발자들이 제품 설계 단계부터 고객 요구 사항을 완벽하게 이해하고, 제품 기능을 개선하며, 고객 중심을 달성할 수 있도록 고객 경험 전담팀을 구성합니다. 또한, 혁신이 빠르고, 잠재적 위험이나 허점이 많고, 후속 개선 빈도가 높은 인터넷 금융상품의 특성을 고려하여, 신규 상품에 대한 위험 허용치를 설정하기 위한 신속한 보상 및 위험 허용 메커니즘을 확립해야 합니다. 제품의 위험을 신속하게 보상하여 고객 경험을 효과적으로 개선합니다. 제도개혁을 통해 시중은행의 전통적인 관행과 다른 운영모델과 운영메커니즘을 재정립하고, 시장화를 개선하며, 인터넷 기업과의 격차를 해소하겠습니다.