중국 공상 은행 배경 소개

2005 년은 중국공상은행 발전사에서 짙은 색채를 띤 한 해가 될 운명이다. 2005 년 4 월 18 일, 국가는 공상은행 주식제 개혁 방안을 비준했다. 6 월 말 현재 중국공상은행 재무구조 조정은 기본적으로 완료됐다. 자본총액은 2806 억원, 충전율은 9 12% 로 핵심 자본은 2525 억원, 충전율은 8.07% 에 달했다. 국내외 기관의 불량률은 2.72%, 불량률은 4.58% 로 낮아져 충당 범위가 100% 에 달했다. 중국공상은행이 주식제 개혁의 첫걸음을 성공적으로 내디뎠다.

주식개혁 작업이 질서 있게 추진되는 동시에, 공업업의 업무 발전도 매우 좋다. 2005 년 6 월 말 총자산 6 140 억원, 각 예금 잔액 53858 억원, 각 대출 잔액이 3 1 122 억원을 넘어 주요 업무 분야에서 국내 최대 시장 점유율을 유지했다. 2004 년 공행 국내외 기관의 영업이익은 746 억원, 2005 년 상반기 영업이익은 4654.38+0.6 억원이었다.

중국공상은행은 1984 65438+ 10 월 1 에 정식으로 설립되어 지금까지 2 1 년의 발전 과정을 거쳤다. 총자산, 총자본, 핵심 자본, 영업이익 등 지표는 모두 국내 동종 업계 1 위를 차지하며 중국 금융시장에서 비교할 수 없는 장점을 가지고 있다.

(1) 배치가 잘 된 마케팅 네트워크와 광범위한 양질의 고객 기반.

중국공상은행은 전 세계 265,438+0,000 여개 국내 기관, 65,438+0,000 개 해외 지사, 수천 개 대리점을 통해 800 여만 기업 고객과 65,438+0 억여 명의 개인 고객에게 도매, 소매업을 포함한 선도적인 정보기술과 전자네트워크를 제공하고 있다 2004 년 말 현재, 현금 관리는 3700 개 이상의 고객을 계약하여 이들 고객의10.960,000 개 상류 또는 관련 기관에 현금 관리 서비스를 제공합니다. 개인 소비자 신용 고객 397 만 가구, 대출 잔액 4839 억 원 개인 금융업무의 하이엔드 제품인 재테크 계좌는 총 규모가10.24 만 명을 넘는다.

(2) 업무 구조가 다양하고, 제품의 우세가 뚜렷하며, 혁신 능력이 강하다.

신용업계, 고객, 지역 구조조정을 통해 중국공상은행은 양질의 회사와 기관 업무 시장을 공고히 하고, 국가 중점 건설 프로젝트를 성공적으로 따내고, 다국적 기업, 대형 양질의 기업, 기관 고객을 새롭게 발전시켜 양질의 중소기업 시장을 확대하였다.

공업은 현지 통화 결제, 국제 결제, 대리 업무 등의 우세 분야를 공고히 하는 동시에 현금 관리, 투자은행, 자산관리, 각종 부관리와 같은 고성장, 첨단 기술 함량, 고부가가치 신흥 중간 업무 시장을 대대적으로 개척하여 9 대 카테고리 400 여 종의 중간 업무 체계를 형성하였다. 중간 사업수익은 2004 년 1996 에서 194 억원으로 증가했다.

2004 년 인민폐 결제량은 KLOC-0/50 조 원으로 시장의 45% 를 차지했다. 중국에서 먼저' 은보통' 시스템을 선보였다. 2004 년 판매 보험, 대리 보험료 748 억원, 은보 업무소득 7 억 4500 만원 달성. 은행 대리 보험 시장은 30% 를 차지한다. 증권선물업계와의 업무협력은 집합자산관리, 융자, 은증연계, 채권 발행 보증, 자금 결산 등을 포괄한다. 국내 33 개 은행 기관과 대리은행 관계를 정식으로 설립하여 여러 중앙 예산 단위의 직접 지급 및 승인 지급 업무를 대리하다. "은관통" 업무량은 6543.8+0 억 6000 만원에 달하며 기업 9654.38+09 개에 계약했다. 국세 시스템 차량 구입세 전문가 관리 독점 대리. 2004 년, 대리 증권 업무는 7 억 9 천만 위안의 수입을 실현하여 전년 동기 대비 44.5% 증가했다. 연간 국채 8 1 1 억 원으로 동업 33.7% 를 차지한다. 대리보험 매출은 244 억원, 대리기금 발행량은 300 억원에 육박한다.

자금 결제, 상하이 금거래소 128 개 회원 단위 중 8 1, 2004 년 청산액 400 억원, 거금거래소 자금 결제 1 위. 1 18 비회원단위의 금, 백금 거래도 대행했다.

중국공상은행은 최초의 증권투자기금 위탁은행이자 QFII 자격을 획득한 최초의 은행이다. 현재 국내 최대 호스팅 은행으로 2004 년 총자산 6543.8+0 억 2300 만 원을 호스팅하고 있습니다. 이 중 호스팅증권투자기금 40 마리, 펀드자산 1, 128 억원으로 시장의 34.8% 를 차지했다. 호스팅 펀드의 수와 자산 규모는 7 년 연속 국내 호스팅 은행 1 위를 차지했다. ICBC 는 중국 최초의 LOF (상장 오픈 펀드) 및 ETF (Exchange Trade Foundation) 수탁자이며 QFII 호스팅 고객으로는 서신 제 1 보스턴, 빅, 증권 및 드레스덴 은행이 있습니다.

2002 년 4 월, 공업은 국내 동업 중 투자은행 업무 조직 체계를 먼저 설립하여 재무고문, 은단 대출, 재편 인수, 자산관리 등의 업무를 포괄하였다. 2004 년 투항이익 654.38+0 억 2400 만 원.

공상은행이 자본시장에서 활약하다. 2004 년 화폐시장 융자14,661억원, 중앙은행 어음 인수 및 거래량 3477 억원을 통해 투자수익 2 1.9 억원을 달성했다. 현금권 거래는 2627 억원, 수입은 2 억 8000 만원이다. 2004 년 말 이 은행어음 융자 잔액은 3 123 억원으로 시장 점유율이 27.22% 로 상승했다. 채권 투자 잔액 12354 억원.

2004 년 말 개인 소비 대출 잔액 4839 억원, 연간 누적 개인 주택 대출 1708 억원. 연말에 개인 주택 대출 잔액은 4 125 억원으로 전국 1 위 주택 융자 은행 지위를 계속 유지하고 있다. 2004 년 말 개인차 소비대출 잔액은 273 억원, 기타 소비대출 잔액은 44 1 억원이었다. 그해 개인 중간 업무수입은 39 억 6000 만 원, 개인 외환재테크 업무수입은 210 억 3 천만 원이었다.

중국공상은행은 은행 카드 업무에 대해 전문화경영과 집중 관리를 실시한다. 현재 국제카드, 신용카드, 준신용 카드, Linksys 카드 등 제품군을 보유하고 있으며, 총 카드 발급량은 1. 1 억장을 넘어 2004 년 카드 수익 30 억 6 천만 원을 달성했다.

(3) 세계화 개발 전략

중국공상은행은 끊임없이 다국적 경영을 추진하고, 본 외화, 내외 업무의 균형잡힌 발전을 가속화하는 구도를 추진한다. 2004 년 말 현재 중국공상은행은 세계 주요 국제금융센터에 65,438+000 개 지사와 지주은행을 보유하고 있으며, 외화 자산 총액은 495 억 달러, 외화 예금은 309 억 달러, 외화 대출은 284 억 달러다. 2004 년 국제결제업무 2 122 억 달러, 대행외환자금업무 1489 억 달러, 결제판매업무 955 억 달러, 대리외환매매 449 억 달러.

중국공상은행은 국제자본시장 인수를 통해 홍콩에 공상동아시아와 공은아시아를 설립했다. 2004 년, 공은아시아는 와튼부통은행을 전자은행으로 공식 인수하여 화보은행으로 이름을 바꾸었다. 연말에 공은 아시아 총자산 993 억 홍콩 달러, 장부 이익 7 억 6 천만 홍콩 달러, 총자산 규모는 홍콩 은행업 6 위였다.

(4) 포괄적 인 전자 은행 서비스

셀프 서비스 은행, 전화 은행, 휴대 전화 은행, 온라인 은행으로 구성된 중국 공상 은행의 3 차원 전자 은행 서비스 시스템이 점점 성숙해지고 있으며, 전자 은행 업무 거래량이 급속히 증가하여 2000 년 1.93 조 원에서 2004 년 38 조 4000 억 원으로 20 배 증가했습니다. 2004 년 전자은행 업무수익 2 억 3500 만 원, 온라인 지불 거래액 57 억 원. 중국 최대의 전자 상거래 온라인 지불 서비스 업체입니다.

(5) 첨단 과학 기술 응용 수준

데이터 중앙 집중식 엔지니어링, 모든 기능을 갖춘 은행 시스템 및 데이터웨어 하우스의 세 가지 주요 기술 프로젝트는 ICBC 가 국제 선진 금융 정보 기술 플랫폼을 구축하는 기초입니다. 5438 년 6 월 +2002 년 10 월에 완료된 데이터 집중 프로젝트는 우리나라 금융 시스템 데이터 세트의 창작이다. 프로젝트가 완료되면 모든 운영 데이터가 베이징과 상하이의 두 데이터 센터에 집중됩니다. 2004 년에 통합 마이그레이션을 완료하고 상하이 데이터 센터는 생산 운영 센터가 되고 베이징은 재해 대비 센터가 되었습니다. 데이터 센터의 총 처리 능력은 17000 MIPS (초당 백만 회) 이며, 총 계정 수는 4 억 8 천만 개이며, 하루 평균 처리량은 2 천만 개 이상입니다.

통합 비즈니스 시스템은 통합, 컨테이너 시스템, 고객 중심, 회계 하위 시스템을 핵심으로 합니다. 자금 송금 결제, 개인 금융 업무, 금융, 전자은행, 국제업무, 신용대좌, 사후감독 등 23 개 업무 처리 하위 시스템을 포함한 초대형 애플리케이션 소프트웨어 시스템입니다. 국내 대형 상업은행에서 통일되고 표준적이며 규범적인 핵심 업무 애플리케이션 플랫폼을 최초로 구축하여 업무 처리 모델을 은행 제품 중심에서부터 고객 중심으로의 전환을 실현하였다. 2003 년 6 월 22 일, 1 1, 종합업무시스템을 전기능 은행 NOVA 시스템으로 업그레이드했습니다. 또한 데이터 웨어하우스 프로젝트는 정보 관리 및 과학적 의사 결정을 위한 조건을 마련하는 맞춤형 고객 서비스를 위한 기술 기반을 제공합니다.

정보기술 플랫폼에 힘입어 공업은 종합신용관리시스템 업그레이드판, 증권, 펀드 업무시스템, 인터넷은행 시스템, 휴대전화, 전화은행 시스템 등 일련의 금융정보제품을 생산해 과학기술 응용 분야에서 선두를 달리고 있다.

중국공상은행의 빠른 발전은 그 관리 수준의 부단한 향상 덕분이다. 중국공상은행은 법인이 승인한 상업은행에 대해 통일된 업무관리제도를 실시한다. 본점은 전행의 업무관리센터, 자금파견센터, 지도지휘센터로 전행법인재산권을 보유하고 전행경영의 효율성, 안전, 유동성에 대한 책임을 지고 있다. 일급 관리, 2 급 모니터링' 관리 모델을 전행해 승인과 신용관리를 바탕으로 현대상업은행의 위험, 자본, 신용, 내부 통제, 인적자원 등의 관리제도를 수립했다.

중국공상은행은 국내 최고의 위험통제 능력을 갖추고 있다. 위험 관리 위원회의 지도하에 신용 위험, 시장 위험, 운영 위험 및 유동성 위험을 포함한 종합적인 위험 관리는 위험 식별, 측정, 모니터링, 통제, 처분 및 보상의 전 과정을 거칩니다. 위험 통제를 위한 중요한 조치는 다음과 같습니다. 전체 행동 중심의 산업 분석, 신용 관리, 신용 승인 및 모니터링 검사 시스템을 지속적으로 개선하는 것입니다. 신용전 백그라운드 업무를 분리하고, 감독 제약을 강화하고, 신용전자종합관리시스템을 이용하여 대출을 실시간으로 감시한다. 새로운 부실 대출 확인 및 조사 메커니즘을 개선하다. 전체 라인의 비신용 자산의 총량 구조와 기간 구조를 합리적으로 할당하고 유동성 위험 경고 및 비상 메커니즘을 설정합니다. 인민폐와 외화 유동성 위험 관리를 강화하고 정기 유동성 보고, 분석 및 예측 제도를 수립한다. 금리 위험 관리 메커니즘을 확립하고, 자금의 중앙 집중식 관리를 강화하고, 내부 이전 가격을 이용하여 자금 운영의 효율성과 수익을 높인다. 전체 운영 위험 조사를 수행하고, 과학적이고 합리적이며 효과적이며 상호 견제와 균형 있는 비즈니스 프로세스를 구축하고, 예방 및 통제 초점을 명확히 하고, 운영 위험 통제를 강화합니다. 독립적인 내부 및 외부 감사 제도를 실시하여 전 행의 모든 경영 관리 활동을 포괄하고 전 과정을 통제하는 감독 체계를 기본적으로 확립하고, 국제회계사무소를 고용하여 지사의 재무제표에 대한 외부 감사를 실시하였다.

중국공상은행의 경영 실적이 세계적으로 주목을 받고 있다. 유럽 통화',' 은행가',' 글로벌 금융',' 아시아 통화',' 금융 아시아' 잡지에서' 중국 최고의 은행',' 중국 최고의 지방은행',' 중국 최고의 내지상업은행' 으로 여러 차례 선정돼 국내 언론에' 중국 최고' 로 선정됐다

서비스 오퍼링:

부채 사업: 인민폐 저축; 외화 저축 저축 여행자 수표 외환대출 은행 간 인민폐 및 외환 대출; 금융채권 발행 등. 을 눌러 섹션을 인쇄할 수도 있습니다

자산업무: 단기, 중기, 장기 인민폐 및 외환 유동성 대출 및 고정자산 대출 외환대출 주택 개발 대출 특수 용도의 대출; 소비자 대출 (자동차 소비자 대출; 내구 소비재 개인 대형 대출; 개인 주택 융자); 위탁 대출 및 특별 대출; 어음 할인 국채 및 정책 금융 채권 가입 사업; 은행 간 인민폐 및 외환 대출; 프로젝트 대출 평가 및 신용 등급

중간 업무: 인민폐 현금 결제 및 이체 결제 국제 결제 대행 업무 (대리 납부; 회사채, 주식, 국채권 및 기타 증권의 발행, 청산, 상환 및 호스팅 금현물거래, 거래청산, 실물인도, 금임대, 금프로젝트 융자 금 청산 거래 금융채권 발행을 대리하다. 대리 보험 유가 증권과 귀중품을 대리 보관하다. 금고를 하나 빌리다. 대리정책적 금융업무나 기타 금융기관 등. ); 인민폐 및 외환 은행 카드 사업; 정보 컨설팅 사업 (신용 조사; 자산 평가 금융 정보 컨설팅 산업 정보 네트워크 서비스 인민폐 예금 증명서 개설); 외환 중간 사업 (수입 신용장; 컬렉션 가져오기 송금 송금 증명서를 받으러 온 통지; 담판 소장하다 입금할게요 외환 결제 외환을 팔다 여행자 수표 고객을 대신하여 외환 거래를 하다. 외환 어음 수락 및 할인; 외환 보증 외환 예금 증명서 주식 이외의 외화 증권을 대리 발행하다. 주식 이외의 외화 유가 증권을 대리 매매하다. 외화 환전 국제금융기구 대출을 사용하는 프로젝트에 대한 유동성 계좌를 개설하다. 금융 및 성과 보증 사업; 상업 은행 업무 (금융 컨설턴트 및 신디케이트 론 약정; 기업 재무 컨설턴트 기업 해외 상장); 개인 금융 서비스 투자 기금 관리, 호스팅 및 판매; 기타 위탁 및 위탁 자산 관리 기업 신용등급 등 중개업무 등.

중국공상은행 (아시아) 유한공사 ("중국공상은행 (아시아)") 는 중국공상은행 * 그룹 회원으로서 융자, 청산, 정보기술, 신용카드 업무 등에 대한 강력한 지원을 받고 있다.

중국공상은행 (아시아), 전신은 홍콩 연합은행유한공사, 1964 년 홍콩에 설립, 1973 년 홍콩에 공개 상장 (주식 코드: 0349) 했습니다. 수년 동안, 그것은 끊임없이 고객에게 새롭고 다양한 은행 서비스를 만들어 왔다. 2000 년 8 월 2 1 일 본업은 중국공상은행 (아시아) 유한회사로 이름을 바꿔 중국공상은행그룹의 회원이 되었습니다.

200 1 년 7 월, 중국공상은행은 홍콩 지점의 상업은행 업무를 중국공상은행 (아시아) 에 주입해 중국공상은행 (아시아) 고객 기반의 확대, 예금대출 포트폴리오의 개선, 서비스 포트폴리오의 다양성을 촉진시켰다. 이번 업무 양도를 통해 중국공상은행 (아시아) 의 경쟁력이 크게 높아질 것이다. 중국공상은행 (아시아) 은 중국공상은행이 해외 업무를 확대하는 기함이 되었다.

2004 년 4 월 30 일 중국공상은행 (아시아) 이 부통은행의 소매와 상업은행 업무를 인수했다. 부통은행은 이후 부통은행으로 이름을 바꿔 중국공상은행 (아시아) 의 전액 자회사가 되었다. 2005 년 10 월까지 중국공상은행 (아시아) 이 화보은행을 정식으로 합병했다. 현재 중국공상은행 (아시아) 은 홍콩 상장은행 중 6 위 (총자산 기준) 를 차지하고 있다.

2005 년 1 1 월 23 일까지 중국공상은행 (아시아) 은 무디스투자사에 의해 A2/Prime- 1 장기/단기 예금 등급과 D+ 은행 재정력을 수여받았다

중국공상은행 (아시아) 은 각종 예금대출, 무역융자, 송금, 청산, 공상대출, 은단 대출, 수출입어음, 중국업무컨설팅 및 융자, 증권업무, 금거래중개서비스 및 보험대리인을 포함한 광범위한 은행 및 금융서비스를 계속 발전시킬 예정이다.

* 중국공상은행은 중국 최대 상업은행입니다. 2004 년 말 현재 총자산은 약 5 조 7000 억 위안으로 중국 은행업 금융기관 총자산의 65,438+08% 를 차지하며 1 위를 차지하며 중국 주요 은행 업무 분야에서 가장 큰 시장 점유율을 유지하고 있다. 중국공상은행은 중국에 약 22,000 개의 매장을 보유하고 있으며, 홍콩 싱가포르 도쿄 서울 부산 프랑크푸르트 룩셈부르크 마카오에 지사를 두고 알마티와 런던에 자회사를 두고 뉴욕 시드니 모스크바에 대표처를 두고 있다.

2004 년에 중국공상은행은 은행가 잡지와 유럽통화잡지에 의해' 중국 최고의 은행' 으로 선정되었다. 같은 해 중국공상은행은' 글로벌 금융' 잡지에 의해' 중국 최고의 개인 온라인 은행' 으로 선정되었다.

기타 비즈니스:

상업은행은 중국에서 공상신용대출과 도시저축업무를 처리한다. 1984 1 설립. 주요 경영 범위는 상공업, 기관, 단체, 집단경제, 개인경제의 예금 업무를 처리하고 공상기업의 대출 업무를 처리하는 것이다. 사회 각계각층의 저축 예금을 조직하다. 중국 인민은행의 의뢰를 받아 국영공상기업의 유동자금을 관리하다. 결제와 중국 인민은행이 위탁한 기타 업무를 처리하다.