보증회사 몰락 원인 밝히다

보증회사 도산파괴 원인 공개

최근 보증회사 도산파괴에 빠졌다는 보도가 있어 구체적인 원인을 공개하겠습니다. .

보증회사에서 4년차 경력을 갖고 있는 부서장 리린(가명)에게 2015년 12월 14일 오후 3시, 뜻밖의 동료에게서 소식이 들려왔다. 그는 전화로 “사장님이 빚을 지고 도망갔다!”는 말을 들었다.

믿을 수 없는 마음으로 거듭 확인을 한 뒤, 상사에게 전화를 걸어보니 전화기가 꺼져 있었다.

리린은 1월 22일 기자들에게 “이렇게 무너지리라고는 예상하지 못했다”며 “회사 보상금은 3000만 위안 정도에 불과해 레버리지 비율에 비해 높지 않다”고 말했다. ”

리린은 기자들에게 회사의 보증 자본금이 3억 위안이라고 말했다. 보증 회사의 1:10 확대 규정에 따르면 회사는 30억 위안의 대출과 약 3000만 위안의 보상을 보장할 수 있다. 위안화는 보증의 1%에 불과하며 업계에서 '계속할 수 없는' 수준에 도달하지 않습니다.

그러나 다음날 아침 일찍 회사로 급히 달려가 보니 채권단이 회사 고위 경영진을 둘러싸고 회사가 요구하는 3억 개가 넘는 사모펀드의 원리금과 이자를 요구하고 있었다. 그들에게서 자랐습니다. 이때 리린과 회사 관계자는 회사가 '사모펀드'를 발행한다는 명목으로 외부 자금을 3억 이상 조달했다는 사실을 알게 됐다. 빚이 있어서 사장님이 도망갔어요." ".

자본 사슬이 끊어지고, 사장이 도망가고, 회사가 부도나고, 자기자금조달을 하고 있는데... 최근 보증업계에 종사하는 많은 분들이 기자들에게 민간보증회사가 국영 보증회사의 수익성과 보상 상황도 낙관적이지 않다.

기자가 공공자료를 조사한 결과, 2014년 12월 현재 전국적으로 융자보증회사는 7,898개, 보증잔액은 2조7400억 위안으로 2012년에 비해 전국 융자보증회사가 692개 줄었다. .

“보증, 소액대출, 신탁 등 ‘준금융기관’ 업무는 은행업무와 유사하지만 은행처럼 완전한 규제체계를 갖추고 있지 않다.” 1월20일 안휘대학교. 경제학부 교수 Zheng Lanxiang은 기자와의 인터뷰에서 사업 운영 측면에서 보증 회사에는 위험 관리 능력이 부족하고 고수익 및 고위험을 추구하는 비율이 높은 등 많은 불규칙성이 있다고 말했습니다. 국내 일부 비금융회사의 현재 부채 규모와 확장, 보증회사 등 금융파생기관도 영향을 받아 '도망' 또는 '파산'되고 있다.

자본 사슬이 끊어지고 잦은 이탈로 인해 많은 보증 회사가 '반 폐쇄'되었습니다.

보험 금액을 가진 5 개 이상의 지역 보증 회사가 '붕괴'되는 것을 목격했습니다. 이후 등록 자본금 2억 위안의 중국 중부 지역 민간 보증 회사의 부서장인 리린(Li Lin)은 지난해 12월 말 '사장이 도망갔다'는 충격을 받았다.

사실 리린의 '경험'은 외롭지 않다. 보증업계의 추운 겨울이 전국을 휩쓸고 있다.

1월 13일, 헤이룽장성의 한 국영 보증회사 책임자는 기자들에게 현지 민간 보증회사가 현재 '폐업만 하고 개업은 하지 않는' 상태에 있다고 전했다. 손실을 보상하기 위해 채무자의 모기지 자산을 처분하는 경우 고객이 지불하지 않을 경우 보증 회사가 상환해야 하는 자금입니다.

안후이성에서 발표한 통계에 따르면 2015년 10월 현재 안후이성에는 353개의 융자 보증 기관이 있으며, 2012년 말에는 404개의 융자 보증 회사가 있습니다. , 은행과 정상적으로 협력할 수 없는 민간자금보증기관이 100여 곳이 넘는 데다 386개로 줄었다.

보증회사에서 자산투자회사로 직업을 바꾼 왕차오(가명)는 기자들에게 2014년 하반기부터 보증회사, 특히 민간보증회사의 자본 사슬이 무너졌다고 말했다. , 상사는 도망갔고, 보상은 파산했다. 상황은 점차 나타나 2015년에 정점에 이르렀다. 왕차오(Wang Chao)는 2016년에는 상황이 더욱 악화될 것이라고 예측했다.

리린은 '파산의 물결'이 중소기업에만 영향을 미치는 것이 아니라고 말했다. 그에 따르면 업계의 한 민간 보증 회사는 보험금이 25억 위안을 넘었다고 발표했다. 2013년 국내 10위 안에 들었고, 현재 소송에 휘말려 모든 사업이 정지된 상태다.

기자는 언급된 민간 보증업체에 대해 문의한 결과 해당 업체가 2014년 베이징에서 발생한 P2P 플랫폼 스캔들에 연루된 사실을 알게 됐다. 계약서 등 모든 사항이 '모두 위조'됐지만 이에 대한 조사는 여전히 불가피하다.

또한 기자는 해당 회사와 관련된 법원 판결문을 대략적으로 집계해 본 결과, 해당 회사는 2015년에만 10개 은행이나 은행 지점으로부터 항소를 받았고, 양 기관 간 1만 건 이상의 상환분쟁에도 연루된 것으로 파악됐다. 소액대출업체와 사채업체 등 15차례, 1월과 2월을 제외하면 거의 1년 동안 매달 2~3건씩 소송을 벌인다.

은행은 리스크 예방 및 통제를 위해 민간보증회사의 자금원을 차단했다

"은행은 리스크 예방 및 통제를 위해 2015년 일부 기관과 전면적으로 정리하고 협력했다" 민간 보증 회사입니다." 1월 15일 대형 시중은행 관계자는 기자들에게 이렇게 말했다. "2014년 이후 우리 은행과 민간 보증업체 간 협력 건수가 70% 감소했습니다. 이전에 문제가 있었거나 다른 은행과 보증 문제가 있었던 회사는 모두 철수했습니다. 대부분은 협력만 선택합니다." ”

실제로 2012년 초 베이징중단투자신용보증유한회사의 자금 회수 사건으로 인해 많은 은행들이 민간 보증회사를 더욱 경계하게 되었습니다. .

앞서 언급한 은행가들은 민간 보증 회사가 대출 조건을 충족하지 못하거나 대출 한도가 부족한 기업의 신용 수준을 높이기 위해 민간 기업과 '결탁'하고 '추출'하기 쉽다고 말했습니다. 은행에서 더 많은 신용을 얻습니다. 금액이 크면 이익이 나누어집니다.

기자가 문의한 위 대형 보증회사의 법원 판결에는 이런 상황에 대한 의혹이 담겨 있다.

한 축산업체는 앞서 언급한 대형 보증회사로부터 보증회사가 만기 이후 갚았던 대출금 400만 위안과 이자 55,734위안을 갚으라고 법원에 제기했다. 농축업회사는 보증업체에 보증료 8만원을 지급했을 뿐만 아니라 보증금 60만원도 지급해 실제 받은 원금은 340만원에 불과해 실제로 원금을 갚았다고 주장했다. 상기 보증 회사 보증금은 NT$340만, 이자는 NT$44933.53입니다.

그러나 피고인이 실제로 받은 원금이 340만위안이라는 점을 입증할 증거가 없어 법원은 최종적으로 피고인이 보증회사에 405만5734위안을 지급해야 한다고 판결했다.

은행과 보증회사 사이의 불신은 '브리지론'의 빈번한 회색 운영 모드와도 관련이 있다.

리린의 보증회사 고객 중에는 위생도기 제품 대리점인 여성 상사가 있는데, 검사 결과 그녀의 회사가 소유한 부동산과 재고는 500만 위안밖에 빌릴 수 없었다. 그러나 회사는 고객을 위해 700만 위안의 은행대출 보증을 제공했고, 이후 고객이 다른 은행에서 빌린 300만 위안이 만료되었기 때문에 보증회사는 추가로 '브릿지론'을 제공했다. "고객에게 은행 대출금을 상환하기 위해 300만 위안을 제공하고 총 융자 보증 금액은 1000만 위안에 달합니다.

“돈을 갚지 못하자 사업주가 도망갔고, 이는 회사 최대의 부실채권이 됐다. 신고를 해보니 해당 사업주도 재산과 재고를 담보로 담보로 갖고 있었던 것으로 드러났다. Li Lin 사업주들은 반복적으로 '사기 대출'과 '구멍 메우기'를 담보하고, 보증 회사가 보증 수수료를 받기 위해 은행 신용을 연장할 수 있도록 '다리를 건너도록' 도와준다고 합니다. 업계에서.

"현재 지방은행을 제외하고는 기본적으로 민간 보증회사와 협력하는 대형 국영은행이나 상업은행이 없습니다."

보증업계 관계자들은 "은행의 신용도가 낮아지면 보증회사가 살아남기 어렵다"고 말했다. 자금조달원은 보증회사에게 가장 안정적이고 안전한 채널입니다.

은행이 보증회사와의 협력을 중단하면 보증회사가 더 이상 대규모 기업대출 보증업무를 제공할 수 없게 되거나 민간에서 자금을 조달해야 한다는 뜻이다.

"은행은 신용 한도를 초과하면 보증 업무를 수행 할 수 없습니다. "위 우물의 후베이 지점 담당자. 유명 보증 회사는 "현재 경기 침체로 인해 은행 신용이 더욱 강화됐다"고 말했다. Li Lin은 기자들에게 현재 민간 자금 조달에 대한 이자율은 15% 이상이며 단기 이자율은 더 높다고 말했습니다. 대출은 훨씬 더 높아서 월 이자율이 5~6%에 달합니다. "회사의 자체 자금과 순이익은 이 성장률에 도달할 수 없으며 점점 더 깊이 가라앉을 것입니다." 왼손과 오른손이 '자기 녹는' 그레이 체인 모델에 갇혀 있다

업계의 '셔플'을 배경으로 전국의 보증업체들이 변신하며 길을 모색하고 있다 밖으로.

"보증회사는 이제 통합되고 있다. 민간 ​​보증회사는 국영 보증회사와 협력하고, 소액대출회사와 협력하고, 자체 P2P 플랫폼을 구축하는 등의 일을 하고 있다." 1월 14일 후베이지점 위에 언급한 보증 회사는 문제가 있는 보증 회사가 인터넷, 전문화, 그룹화의 방향으로 변화하고 있다고 기자들에게 말했습니다.

예를 들어 2014년 7월, 서부 지역 최대 국영 보증 회사인 충칭삼협보증그룹유한회사가 주도하고 설립한 P2P 금융 플랫폼 '진바오바오(Jinbaobao)'가 공식적으로 출범했다. 출시되었습니다. 2014년 말에는 선도적인 민간보증회사인 Hanhua Guarantee의 인터넷 플랫폼 'Hanhua Cloud' 기관 정보 서비스 플랫폼과 'Laitou' 개인 금융 서비스 플랫폼이 연이어 출시되었습니다.

그러나 보증업체의 크로스오버는 생각만큼 원활하지 않다.

“보증 회사가 인터넷 금융 라이센스와 소액 대출 라이센스를 별도로 신청하면 더 이상 은행에 의존하여 자금을 조달할 수 없습니다. 그러나 이 방법도 실패할 수 있습니다”라고 말했습니다.

위에서 언급한 보증인 중 다수는 자체적으로 자금을 조달한 후 불규칙한 운영을 하는 기업의 경우 "결국 좋은 프로젝트를 찾기가 어렵습니다. 자금을 투자할 수 없거나 투자 후 수익을 플랫폼 사용자에게 상환할 수 없으며, 이자와 함께 '자기 자금 조달'이 '폰지 사기'가 되며, 나중에 조달된 자금은 이전 돈의 원리금을 상환하는 데 사용됩니다.

왕대이지아가 발표한 자료에 따르면 2015년 기준으로 12월 말 기준 문제 플랫폼 누적 수는 1,263개에 이르렀고, P2P 온라인 대출 업계 누적 플랫폼 수는 3,858개(문제 포함)에 달했다. 플랫폼), 결함이 있는 문제 플랫폼의 비율은 32.7에 도달했습니다.

“일부 보증 회사는 기업 고객을 버리고 개인 사업에 특화하기 시작했습니다.”Li Lin은 기자들에게 기업 대출 상환이 어렵다는 것을 깨닫고 비슷한 규모의 현지 보증 회사가 있다고 말했습니다. 현 상황 이후 영업 인력과 에너지의 상당 부분이 개인 모기지 및 자동차 대출 사업으로 전환되었습니다. 이러한 "물량 중심" 접근 방식으로 인해 2015년 보증 회사의 상환 및 자본 체인 상황은 더욱 좋아졌습니다. 동료들.

또한 무자본 보증사업 역시 보증회사가 리스크를 회피하고 돌파할 수 있는 방향 중 하나가 됐다. 위에 언급된 보증 회사의 후베이 지점 책임자는 기자들에게 소송 보존 보증과 프로젝트 수행 보증이 2016년 회사 발전의 "하이라이트"라고 말했습니다. "1급 엔지니어링 자격을 취득한 기업은 우리는 그 자체로 매우 좋은 기업입니다. 이 표준은 고객의 품질을 향상시키고 위험을 줄이기 위해 사용됩니다.”

“전통적인 보증 산업은 인터넷 금융의 확장으로 주식. 펀드와 신3차보드, 은행 대출에만 의존하던 중소기업이 점점 다양해지고 있어 1월 22일 많은 보증회사들이 살 곳을 잃었다”고 말했다. 우한과기대 금융증권연구소 동덩신 소장은 "'왼손이 오른손을 지지하는' 불법 운영 외에 대규모 단체에 대한 보증, 소액 대출, P2P, 자산 관리 및 기타 산업에서 아래 자회사는 위험을 격리하고 서로 독립적으로 운영되며 신용 및 브랜드에 중점을 두고 있으며 보증 산업 발전의 표준이 될 수 있습니다.";