대리보험 업무관리 시스템

상업은행 보험대리점 업무의 규정 준수 판매 및 위험 관리를 더욱 강화하기 위한 중국 은행 규제위원회의 통지

Yinjianfa [2010] No. 90

모든 은행 규제 기관 사무국, 국유 상업 은행, 합자 상업 은행, 중국 우체국 저축 은행:

상업 은행의 대리 보험 업무를 더욱 규제하기 위해 적법한 권리를 보호해야 합니다.

1. 보험대리업을 영위하는 상업은행은 고객의 이익과 이익을 도모하고, 보험대리업의 표준화되고 건전하며 질서 있는 발전을 도모하기 위해 관련 요구사항을 다음과 같이 고시합니다.

1. "중화인민공화국 상업은행법", "중화인민공화국 은행감독관리법", "중화인민공화국 보험법" 및 기타 관련 법률, 행정법규, 규칙, 해당 위험 관리 시스템과 Part C 운영 절차를 개선하고 엄격하게 구현합니다.

2. 상업은행은 보험대리업을 수행함에 있어 개방성, 공정성, 공정성의 원칙을 준수하고 고객의 이익을 철저히 보호해야 합니다.

상품 판매 활동에서는 보험상품의 특성, 속성, 위험성을 고객에게 충분히 공개해야 하며, 고객을 오도해서는 안 됩니다.

3. 상업은행은 보험대리업을 수행할 때 다음 규정을 준수해야 한다.

(1) 보험상품을 저축예금, 펀드, 은행금융상품 등과 혼동해서는 안 된다. 판매하는 상품의 경우, 보험상품의 소득을 상기 상품과 단순히 비교하여서는 아니 되며, 보험상품의 소득을 과장하여서는 아니 됩니다.

(2) 보험상품의 운영 주체는 보험회사임을 고객에게 설명하고, 보험상품의 특성과 위험성을 진실되게 상기시켜 줍니다.

(3) 보험 상품의 보장 기간, 보험 책임, 전화 가정 방문, 비용 공제, 해약 수수료 등 중요한 사항을 고객에게 사실대로 알려줍니다.

(4) 경품 당첨, 추첨, 리베이트 또는 실제 상품이나 보험 제공을 통해 오해를 불러일으키는 판매를 수행하는 것은 허용되지 않습니다.

(5) 기타 법률, 규정 및 규제 기관에서 규정한 사항.

4. 상업은행은 고객의 위험선호도, 위험인식, 허용범위를 충분히 이해하고, 투자연계보험 등 복합보험 상품을 구매하는 고객을 위한 고객 위험평가 및 적합성 평가 시스템을 구축해야 합니다. -판매.

상업은행은 금융 서비스 지역, 금융 사무소 또는 영업점의 금융 창구 등 독점적인 영역의 고객을 평가하고, 상품 위험 수준에 따라 판매 기준점을 높이고, 적절한 고객에게 적절한 상품을 판매하고, 적절하게 관련성을 유지해야 합니다. 고객 평가를 위한 정보입니다.

5. 위험 평가를 통과하고 투자 연계 보험과 같은 복잡한 보험 상품을 구매하는 데 적합하다고 입증된 고객에게 상업 은행은 완전한 보험 약관, 상품 브로셔 및 보험 팁을 제공해야 합니다. 그런 다음 고객이 직접 다음 진술문을 복사하고 확인을 위해 서명해야 합니다. "나는 보험 약관, 제품 지침 및 보험 팁을 읽었으며 이 제품의 특성과 보험 혜택의 불확실성을 이해했습니다. ."

위험평가를 받지 않았거나 위험평가 결과 투자연계보험 등 복합보험 상품 구매에 적합하지 않은 고객에 대해 시중은행은 고객에게 해당 상품을 구매하지 말라고 권고하고, 반드시 후속 제품 홍보 및 마케팅을 적극적으로 수행하지 않습니다.

6. 시중은행 영업직원은 투자연계보험 등 복합보험상품을 고객에게 추천 및 판매할 때 보험안내서를 발행하고 고객이 주의 깊게 읽고 이해하도록 요구해야 합니다. 보험 알림에는 최소한 다음 내용이 포함되어야 합니다.

(1) 고객이 보험 상품을 구매하고 있습니다.

(2) 고객에게 보험 약관과 상품 지침, 특히 보험 책임, 유예 기간 및 해약 문제, 혜택 설명, 비용 공제 등을 자세히 읽으도록 상기시킵니다.

(3) 고객에게 보내는 알림은 보험 계약자가 직접 복사하고 서명해야 합니다.

(4) 상업 은행 및 보험 회사를 위한 고객 상담 및 불만 사항 채널.

(5) 규제 기관의 기타 관련 조항.

7. 상업은행은 보험대리점 업무를 수행할 때 보험정보, 고객 대리 복사 금지, 고객 대리 서명 및 확인 금지에 관한 규제 기관의 규정을 준수해야 합니다. 등을 포함하고 고객이 보험 증권을 진실하고 정확하게 작성하도록 안내하며 고객을 대신하여 명세서나 서명을 복사해서는 안 됩니다.

시중은행은 보험사에 고객 만기 혜택, 정기 납부 갱신 등 고객 정보를 제공하고 고객에게 사후 서비스를 제공하도록 요구해야 한다.

8. 상업은행은 대리점 기반으로 판매되는 보험 상품을 신중하게 선택해야 하며, 대리점 기반으로 판매되는 보험 상품은 규제 기관의 관련 요구 사항을 준수해야 합니다.

시중은행은 고객 불만이 많고 디자인 불량이 많은 보험상품 판매를 적극적으로 중단하고, 보험사와 관련 사항을 적절하게 처리해야 한다.

9. 상업은행은 보험대리점 업무에 있어서 상업은행과 보험회사의 법적 책임의 정의를 고객에게 명확히 알려야 한다. 특히 보험업에서 문제가 발생할 경우, 보험회사와 소통하고 위험 경고와 투자자 교육을 제공해야 합니다.

10. 상업은행 대리점에 비치된 홍보물은 반드시 보험회사의 본점 또는 그 승인을 받은 지점에서 일률적으로 인쇄해야 합니다. 각 사업장별로 문서자료를 인쇄하거나 홍보물의 내용을 변경하는 것은 엄격히 금지됩니다. 허가 없이.

모든 종류의 보험 서류 및 홍보 자료에는 은행명 또는 은행 이미지 로고와 함께 중국어, 영어 단어를 사용할 수 없으며 "예금", "저축", " 은행과 함께 출범***'허용되지 않습니다.'라는 문구는 규제 기관의 관련 규정을 위반해서는 안 됩니다.

11. 상업은행은 대리점 파트너십을 구축하려는 보험회사에 대해 신중한 실사를 수행하고 파트너를 신중하게 선택해야 합니다. 조사 내용에는 기업지배구조 현황, 재무상태, 보험회사의 지급여력 적정성, 내부통제시스템의 건전성 및 실효성, 최근 2년간 규제기관이 부과한 벌금, 고객 불만 처리. 조사 결과가 부적격하거나 위반 사항이 있는 보험회사는 보험대리업 업무에 협조하여서는 아니 됩니다.

상업은행은 계속해서 보험회사의 협력 상태에 관심을 갖고 평가해야 하며, 보험회사의 규정 준수 업무, 애프터서비스, 상품 판촉, 교육, 불만 처리 등에 대해 정기적인 평가를 실시해야 합니다. 규정 위반 및 중대한 위험이 있는 보험회사에 대한 정기 평가를 실시해야 합니다.

상업은행 본점은 접근, 출국 및 지속적인 협력에 관한 통일된 규정을 제정하고 협력 주체, 방법 및 내용에 대한 통일된 관리 및 승인을 수행해야 합니다.

12. 상업은행 대리점을 통해 고객에게 직접 보험상품을 판매하는 자는 보험대리점 자격증명서를 소지한 은행 판매원이어야 하며, 보험회사 직원이 은행 대리점에 상주하는 것을 허용해서는 안 됩니다.

13. 시중은행의 각 지점은 원칙적으로 3개 이하의 보험사와만 협력할 수 있으며, 협력사의 보험상품을 판매할 수 있습니다. 3명 이상이면 신중한 운영을 준수하고 중국 은행감독관리위원회 현지 지부에 보고해야 합니다.

14. 상업 은행은 규제 기관의 요구 사항에 따라 기관 보험 상품의 복잡성을 고려하여 투자와 같은 다양한 수준의 사업장에서 판매되는 복합 보험 상품을 결정해야 합니다. 연계보험은 금융서비스 지역으로 엄격히 제한되어야 하며, 금융사무소나 금융창구 등 전용지역에서만 판매될 수 있습니다.

15. 상업은행은 운영 위험을 줄이기 위해 시스템 주문 발행 및 시스템 제어를 구현하기 위해 최선을 다해야 합니다. 정보 시스템을 통해 판매 관리를 달성할 수 없는 경우 상업 은행은 정보 시스템 개발을 가속화하고 가능한 한 빨리 관련 규제 요건을 충족해야 합니다.

16. 상업은행이 전화를 통해 보험상품을 판매할 경우 판매원은 보험대리점 자격을 갖춘 은행직원이어야 하며, 통일된 표준약관에 따라 판매행위를 해야 하며, 고객정보는 반드시 적절하게 보관되어야 하며, 해당 규정을 준수해야 합니다.

시중은행이 고객에게 전화로 보험상품을 판매할 때에는 반드시 고객의 동의를 먼저 받아야 하며, 판매하고 있는 상품이 보험상품임을 고객에게 명확히 알려야 합니다. 전체 판매 과정을 기록하고 적절하게 보존해야 합니다.

17. 상업은행은 보험회사와의 계약 조항에 따라 취급 수수료를 징수하고 계좌에 전액을 기록해야 하며, 약관에 규정된 것 외에 다른 수수료를 부과해서는 안 됩니다. 합의.

18. 상업은행은 규정에 따라 보험 계약 유예 기간 동안 보험 기간이 1년 이상인 대리인이 판매한 새로운 개인 보험에 대해 고객에게 전화로 후속 방문을 실시하도록 보험 회사에 촉구해야 합니다. 회사는 실제 상황에 따라 전화 재방문 기록을 적절하게 보관해야 하며, 보험 회사는 고객과의 대면 인터뷰를 실시하고 자세한 내용을 기록해야 할 수 있습니다. 복귀 방문.

19. 상업은행은 효과적인 불만사항 처리 메커니즘을 구축하고, 보험회사와 분할 및 조정하며, 통일되고 표준화된 불만사항 처리 절차를 마련하고, 대리점 계약을 체결할 때 고객에게 불만사항 핫라인을 명확하게 알려야 합니다. 보험회사는 민원과 분쟁이 적절하게 처리될 수 있도록 보험회사와 적극적으로 협상하여 긴급 위험 대응 계획을 수립해야 합니다.

20. 긴급 상황, 중대한 불만 사항 또는 기타 중대한 위험 상황이 발생하면 상업 은행과 보험 회사는 긴밀히 협력하여 즉시 적절하게 처리하고 관련 위험을 효과적으로 해결하며 중국 은행 규제 위원회에 보고해야 합니다. 적시에 중국 보험 규제위원회에 보고합니다.

21. 상업은행은 대리점 보험 사업에 대한 내부 통제 및 위험 관리 시스템을 구축 및 개선해야 하며, 보험 회사에 기업 지배구조 상태, 재무 상태, 지불 능력 적정성 상태 및 기타 사항에 대한 연간 보고서를 지속적으로 제공하도록 요구해야 합니다. 내부 통제 시스템의 건전성과 효율성, 최근 2년간 규제 기관이 받은 벌금, 고객 불만 처리 및 기타 관련 정보.

22. 상업 은행은 매 분기 종료 후 영업일 30일 이내에 중국 은행감독관리위원회 및 파견 사무소에 대리점 보험 사업에 대한 보고서를 제출해야 합니다. 보고서에는 최소한 다음 내용이 포함되어야 합니다:

(1) 보험 대리점 사업의 발전.

(2) 불만 사항 및 처리 관련 상황.

(3) 보험회사와의 협력.

(4) 내부 통제 및 위험 관리의 변경.

(5) 보고해야 할 기타 상황.

23. 중국 은행감독관리위원회는 법에 따라 상업은행의 보험대리업무에 관한 규정과 신중한 운영규칙을 제정하고 현장검사와 현장감독을 실시해야 한다.

중국 은행감독관리위원회와 중국 보험감독관리위원회는 상업은행의 보험대리점 업무에 대한 공동 현장 조사를 실시하고, 위반 행위에 대해 법에 따라 규제 조치를 취하고, 해당 책임을 조사하며, 상응하는 처벌을 부과합니다.

'중화인민공화국 행정처벌법' 및 기타 관련 규정에 따라 규제기관은 상업은행이 보험대리점 업무를 수행하면서 동일한 불법행위를 저지른 경우 해당 은행에 반복적으로 처벌을 가해서는 안 된다.

24. 본 공지가 발행되기 전의 은행 보험 대리점 업무는 본 공지의 요구 사항에 따라 수정 및 표준화되어야 하며 관련 정보는 중국 은행 감독 관리 위원회의 현지 지점에 보고되어야 합니다.

25. 보험 서비스를 제공하는 기타 은행 금융 기관은 위 규정을 참조해야 합니다.

모든 은행 규제 기관은 이 통지문을 해당 관할권 내의 은행 규제 지점 및 관련 은행 금융 기관에 전달하도록 요청됩니다.

중국은행감독관리위원회

2010년 11월 1일

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