가짜 모기지란 무엇인가요?

요약: 가짜 모기지란 무엇입니까? 가짜 모기지 위험을 방지하는 방법은 무엇입니까? 법적인 관점에서 위조담보대출의 원인과 방법, 발현, 피해, 대책 등을 자세히 분석하면 다음과 같다. 가짜 모기지의 본질과 가짜 모기지의 위험을 예방하는 방법을 철저히 이해하십시오. 속지 않으려면. 가짜 모기지란 무엇이며 가짜 모기지 위험을 방지하는 방법은 무엇인가요?

가짜 모기지란 개발자가 자금을 현금화하기 위해 기존 주택을 가상의 구매자(개발자의 내부 직원이나 친척 또는 낯선 사람)에게 판매하는 것을 말합니다. . 본인 명의로 구입하고 은행에서 주택구입자금대출을 받으세요. 절차는 일반적으로 개발사가 신분증 소지자에게 상대방의 신분증 사용에 대한 대가로 일정 금액을 지급하고, 신분증 소지자가 주택담보대출 계약에 서명한 후 서명이 완료되면 은행에서 돈을 빌려준다. 개발자는 계약에 따라 투자금을 조기에 회수합니다. 또한 개발자와 ID 카드 소지자 사이에는 ID 카드 소지자에게 어떠한 채무도 부담하지 않겠다는 개발자의 약속과 비밀 유지 조항을 포함한 합의가 있을 것입니다.

원인

가짜 모기지는 위험 전가 과정으로 개발자는 가짜 모기지를 통해 비용을 미리 회수하고 수익을 실현하며 모든 부담과 위험을 은행에 맡길 수 있게 된다. 자유롭게 전진하고 후퇴하며 완전히 주도권을 잡습니다. 집값이 높을수록 은행에서 가짜 모기지를 통해 자금을 더 많이 확보하게 되고, 개발업체는 자연스럽게 가격을 높이는 경향이 있게 됩니다.

가짜 모기지 수법

1. 대출 신청자가 내부자임

먼저 개발자가 내부 직원 명의로 내부 직원을 배치하여 판매 대출을 신청합니다. 매매용 상업용 주택의 경우;

둘째, 개발자는 내부 직원에만 국한되지 않습니다. 예를 들어 개발자는 가짜 모기지를 만들기 위해 자신의 친척이나 찾을 수 있는 사람을 이용합니다.

이 두 상황의 가장 흔한 특징은 기본적으로 대출 신청인이 이 사실을 알고 있다는 점이다.

2. 대출신청인이 인지하지 못함

대출신청인의 명의가 부정하게 사용되었으며, 은행 대출금 일체를 포함하여 본인도 은행에 대출신청한 사실을 알지 못함 문서에는 그의 서명이 없습니다.

6가지 징후

1. 개발업체가 주택담보대출 협력 자격이 없거나, 은행과 주택담보대출 업무 협력 계약을 체결하지 않았으며, 어떠한 약정도 하지 않았습니다. 일부 범죄자는 허위 판매를 통해 은행 담보 대출을 받기 위해 서로 공모합니다.

2. 개인 주택 담보 대출이라는 이름으로 기업 생산 및 운영 목적으로 대출을 받는 경우; >

3 . 개인 주택 대출 형태로 실제적이고 합법적인 거래 기반이 없는 은행 채권자 권리 교환이나 기업 구조 조정에 참여합니다.

4. 은행 대출 담당자가 기업과 공모하여 매각합니다. 또는 실제 주택 구매 행동이 없는 대출자가 높은 비율의 개인 주택 담보 대출을 제공합니다.

5. 모든 대출자는 신원 및 주소가 알려지지 않은 허위 주택 구매자입니다. 이주 노동자이거나 개발자가 제공하는 것 모두 한 사람 또는 계약자가 수행합니다.

6. 개발자가 계약금 제로 정책 제한을 피하고 실제 판매를 늘리기 위해 주택 구매자와 결탁합니다. 일정 비율만큼 주택매매계약서에 명시한 후 매수인에게 제공 본인이 계약금 영수증을 발급하고, 주택매매계약서에 명시된 허위 매도가격에 따라 쌍방이 대출절차를 진행 그리고 은행이 요구하는 모기지 비율. 이러한 가짜 모기지 방식을 사용하면 주택 구매자는 실제로 개발업체에 계약금 한 푼도 지불하지 않지만 은행은 주택 구매자에게 총 판매 가격의 100%를 대출해 주어야 합니다.

해로움

1. 가짜 모기지는 의심하지 않는 일부 소비자에게 해를 끼칠 수 있습니다. 소비자의 대출이 결국 연체될 경우 개인신용기록에 부정적인 기록이 남게 되어 개인신용에 부정적인 평가가 초래되는 것은 소위 무식한 소비자 입장에서 볼 수 있는 피해이다. 그리고 정보를 알고 있는 소비자가 서명을 돕기 위해 간다고 해도 그에 상응하는 민사 책임을 져야 할 수도 있습니다. 이런 식으로 그들의 미래 생활 경로는 큰 영향을 받을 것입니다.

2. 가짜 모기지는 은행 부동산 대출 자산의 질을 저하시키고 은행 운영에 매우 심각한 부정적인 영향을 미칠 것입니다. 부동산 담보대출의 질이 떨어지면 여러 측면에서 필연적으로 영향을 받게 되며, 한편으로는 은행의 이익에 영향을 미칠 수도 있고, 은행 주식을 보유하는 일반 국민에게도 영향을 미칠 수 있습니다. 그리고 그들의 수입도 영향을 받을 것입니다. 동시에, 은행 자체의 자산건전성 악화는 유동성 문제로 이어질 수 있으며, 유동성 문제는 은행의 평판 리스크를 가져올 수 있습니다. 유동성 문제가 심각할 경우 뱅크런으로 이어질 수도 있다. 은행이 운영되거나 심지어 파산하게 되면 예금자, 즉 대다수 예금자의 이익에 해를 끼칠 것입니다.

3. 허위담보대출은 부동산 시장의 허위 번영을 초래하고 주택금융사업의 건전한 발전을 심각하게 위태롭게 합니다. 일부 개발업체는 은행 정책의 허점을 이용해 대규모로 가짜 모기지 자금 조달을 실시했습니다. 가짜 모기지의 주요 특징은 개발자가 부동산 잔고를 사용하여 은행 신용을 얻고 은행 신용 자금을 속이는 것입니다. 또한 허위 모기지는 부동산의 허위 번영을 조장하고, 부동산 시장에 대규모의 사회적 자본이 유입되도록 유도하며, 주택금융사업의 건전한 발전을 심각하게 위태롭게 합니다.

4. 가짜 모기지는 소비자와 투자자를 맹목적으로 시장에 진입하게 만듭니다.

가짜 모기지의 직접적인 결과는 거래량의 급격한 증가이며, 거래량의 증가는 소비자와 투자자에게 부동산 시장이 좋아지고 있다는 착각을 갖게 하여 구매 충동을 불러일으키고 무작정 시장에 진입하게 만들 수 있습니다.

5. 가짜 모기지는 부동산 시장에 대한 정부의 의사결정에 영향을 미칩니다. 거래량 증가, 부동산 투자 증가, 부동산 신용 대폭 증가, 가짜 모기지로 인한 부동산 시장 허위 번영 현상은 의사결정자의 부동산 시장 판단에 영향을 미쳐 정부의 일탈이나 일탈에도 영향을 미치게 된다. 관련 정책을 발표할 때 타당성이 부족합니다.

6. 가짜 모기지는 직무 횡령, 뇌물 수수, 뇌물 수수 등 불법적이고 범죄적인 행위를 낳습니다. 가짜 모기지는 개발자, 부동산 판매자, 은행 신용 관리자에게 직접적인 이익을 가져올 수 있기 때문에 가짜 모기지는 직무 횡령, 뇌물 수수, 뇌물 수수 등 불법 및 범죄 행위를 낳게 됩니다.

7. 가짜 모기지는 회사의 평판에 심각한 영향을 미칩니다. 허위 담보대출이 노출되면 부동산 개발회사의 평판이 심각하게 훼손되고, 이후 운영에도 매우 부정적인 영향을 미치게 됩니다.

8. 가짜 모기지는 금융질서를 심각하게 훼손하고 범죄를 유발합니다. 중화인민공화국 및 중화인민공화국 형법 제193조의 규정에 의거, 불법점유를 목적으로 가해자가 허위 대출 사유, 허위 증명서, 기타 수단을 이용하여 은행이나 기타 금융 사기를 치는 경우 기관은 자신의 행동을 고려하여 더 많은 양의 대출을 받습니다. 위조담보대출은 개발사가 직원 및 기타 관계인을 이용하여 주택구입자로 가장하고, 가상의 차주를 이용하여 허위매도를 통해 거액의 은행대출을 받은 경우 대출사기죄에 해당하여 형사처벌을 받게 됩니다. 법.

가짜 모기지 방지 조치

'가짜 모기지'를 효과적으로 방지하려면 여러 주체가 서로 다른 관점에서 서로 다른 예방 조치를 취해야 합니다.

(1) 은행에 대한 예방 조치

우선, 은행은 파트너를 신중하게 선택해야 하며, 강력한 재무력, 좋은 시장 평판 및 일정한 자격을 갖춘 부동산 개발업체만 선택해야 합니다. 그들과 신용협력 관계를 구축해야 한다. 협력하면서 자체 자금이 개발 사업 총 투자액의 법정 비율을 초과하는지, 사업 운영에 필요한 '4대 증명서'('국유 토지 이용 증명서', '국유 토지 이용 증명서', 건설용지계획허가”, “건축사업계획허가”, “건축사업건설허가”).

둘째, 은행은 대출 전 조사 및 검토를 강화하고, 개발자가 제출한 개인 주택 모기지 자료를 중점적으로 검토하고, 신청 자료의 진위 여부를 신중히 확인하거나, 조사를 통해 모기지 신청자의 상황을 확인해야 합니다. , 그런 다음 대출 승인 여부를 결정하십시오. 위험을 예방하기 위해 일부 은행에서는 개발자에게 주택 모기지 타당성 보고서 제공을 요구할 뿐만 아니라 자체적으로 분석 보고서를 작성하고 관련 전문가를 구성하여 검토를 수행합니다. 부동산 개발업자의 영업사원이 모든 신청절차를 대행하고, 주택 매매가격이 시가보다 현저히 높은 경우에는 부동산 개발업자가 자재를 위조하거나 주택을 부풀리는 등 부정한 방법으로 대출을 받는 일이 없도록 각별히 주의해야 합니다. 물가.

셋째, 은행은 대출자금에 대한 감독을 강화해야 한다. 대출 프로젝트가 성공적으로 마케팅된 후 은행은 프로젝트의 엔지니어링 이미지가 자금 사용 진행 상황과 일치하는지 즉시 파악하기 위해 프로젝트 추적 및 관리를 강화해야 합니다. 특히 계획 외 주택 프로젝트에 대해 더욱 주의를 기울여 모든 것이 보장되도록 해야 합니다. 주택 매매 수익금은 "미완성 건물의 출현"을 방지하기 위해 프로젝트 건설에 사용됩니다.

넷째, 기존 프로젝트에 문제가 있는 주택담보대출에 대해서도 은행은 면밀한 조사를 실시하고 대출 위험을 엄격하게 통제 및 해결하며 법적 절차를 거쳐야 하는 사람들에 대해 연체된 대출을 회수하기 위한 효과적인 조치를 취해야 합니다. 대출금이 회수되면 적시에 소송을 제기해야 하며, 법원은 은행 자산을 보호하고 대출 손실을 줄이기 위해 재산 집행을 신청해야 하며, "대출 사기"가 의심되는 개발자는 관련 국가 기관에 신고해야 합니다. 그리고 형사상 책임을 져야 합니다.