신용 카드 현금 혼란 조사: 숨겨진 높은 수수료 및 신용 위험

저자: 펑옌

최근 몇 년 동안 신용 카드 사업은 급속도로 발전했지만, 신용 카드 사용 중의 문제도 나날이 두드러지고 있다.

최근' 증권일보' 기자가 방문한 결과, 많은 중개업자들이 신용카드를 처리하고 전액 현금으로 인출할 수 있다고 주장했고, POS 기는 신용카드로 현금을 인출했다. 하지만 신용카드 현금화는 편리하지만 반드시 싸지는 않고 자금과 징신의 위험도 숨기고 있다.

이와 함께 올해 들어 은감회와 여러 은행이 신용카드 업무를 규범적으로 관리해 신용카드 사용을 강조했다.

신용 카드 현금화 뒤에 숨겨진 위험

신용 카드 사업의 경우, 많은 은행들이 카드 소지자의 자금 사용 규범을 자주 발표했을 뿐만 아니라 신용 카드 관련 업무 조정도 규제하고 있습니다. 이러한 조정은 신용 카드에 대한 관심을 불러일으켰다.

기자는 바이두 검색란에 키워드 신용카드를 입력해 최대 2870 만 개의 검색항목을 검색했다. 일부 신용카드 현금화 사례 보도를 제외하고 대부분 신용카드 현금화 소프트웨어와 현금화 전략을 추천한다.

현금화란 카드 소지자가 신용카드 POS 기계를 이용해 허위 거래를 한 다음 일정 비용을 지불하고 상가에서 현금을 회수하는 것이다.

현재 시장에는 큐알（QR）코드 스캔 코드를 사용하여 제 3 자 결제 플랫폼에서 현금을 받고, POS 를 결제하여 현금을 받는 기계도 제 3 자 소프트웨어를 사용하여 신용카드를 사용한 후 소비자에게 현금으로 반환하는 등 다양한 신용카드 현금화 방법이 있는 것으로 알려졌다. 또 작은 담배 가게, 건설재 회사, 도매시장, 건설재 회사, 도매시장 등도 있다. 업무 유형에 따라 이자율은 일반적으로 1.5%-3% 사이입니다.

"증권일보" 기자는 신용카드가 현금화되는 중개 회사에 연락했다. 상대측에 따르면 소지자는 지급자의 수수료를 통해 현금화한다. 상인 POS 기계를 정상적으로 이용해 허위 거래를 하고, 신용카드 금액을 이체한다. 상인은 수수료를 공제한 후 잔액을 즉석에서 현금으로 카드 소지자에게 지불할 것이다. 보통 1.5%-3% 를 수수료로 청구합니다. 50 만원을 예로 들면 최대 필요 1.5 만원.

기자는 일반적으로 신용카드 소지자가 현금을 인출할 수 있지만, 일반적으로 현금인출 한도가 제한되어 있으며, 현금액의 일정 비율에 따라 수수료를 지불하고 매일 일정한 이자를 지불해야 한다는 것을 알게 되었다. 허위 소비, 거래 등 불법 수단을 통해 현금화하면 정상적인 현금금액을 크게 초과할 수 있어 일부 사람들이 기회를 냄새 맡게 된다.

사실 개인에게는 신용 카드 현금은 편리하지만 반드시 싸지는 않으며, 현금화는 개인 모집에도 영향을 줄 수 있다. 따라서 신용카드 불법 현금화 뒤에 숨겨진 위험은 무시할 수 없다.

카드 소지자가 30 만 원을 현금화하고 싶다고 가정해 봅시다. 2% 수수료에 따르면 한 번 현금화하는 수수료는 6000 원입니다. 만약 은행이 30 일 무이자를 사용하고 카드를 기르는 방식으로 매년 30 만 원을 인출한다면, 인출하기 전에 1 1 을 상환해야 한다. 그럼 신용카드 한 장만 1 1 수수료, 약 6 만 6000 원으로 현금금액의 22% 에 해당한다.

또한' 증권일보' 기자에 따르면 일부 현금자금은 주택 구입, 재테크 등 금지구역에도 이용돼 자금 위험을 크게 높였다고 한다.

은행업계 관계자는 실제로 현금 유출 행위는 은행의 위험점일 뿐만 아니라 개인에게도 부정적인 영향을 미칠 수 있다고 밝혔다. 은행 시스템은 신용 카드 데이터를 모니터링하고 비정상적인 상황에서 검증합니다. 현금 유출로 확인되면 조치를 취할 것이다. 따라서 카드 소지자의 경우, 현금 유출이 적시에 충분한 상환을 보장한다 해도 은행은 카드 발급을 줄이거나 중단하고 인민은행 개인 징신 시스템에 포함시킨다.

감독과 실시를 강화하다

올해 들어 상업은행 신용카드 업무 카드 발행량과 거래량이 전반적으로 하락하여 마이너스 성장까지 보이고 있다. 이와 함께 불량 신용카드와 연체 신용카드 수가 계속 늘고 있다.

중앙은행 보고서에 따르면 9 월 말 현재 전국 각 주요 은행의 신용카드 연체액은 782 억 3300 만 위안에 달했고, 연체액으로 인한 이자와 위약금은 총 920 억 원을 넘어섰다.

최근 은감회와 많은 은행들이 신용카드 업무 관리를 규제하고 있다. 증권일보 기자는 은행 신용카드 센터가 신용카드 사용을 강조하는 것 외에도 현금화 등 불법 거래를 엄격히 점검하고 있다고 지적했다.

여러 은행 신용 카드 센터에서' 신용 카드 자금의 용도를 더욱 명확히 하는 공고' 를 발표했는데, 개인 신용 카드와 신용 카드 자금은 카드 소지자의 일상적인 실제 소비로 제한된다는 것을 분명히 했다. 신용카드 자금은 생산경영, 고정자산투자, 주식투자 등 비소비분야로는 주택 구입, 증권투자, 재테크, 기타 주식투자 등 금지분야에 사용할 수 없다. 신용 카드 자금이 비소비 분야에 사용되거나 거래가 사실이 아닌 경우 거래가 실패할 수 있는 경우 감소, 중지, 동결, 조기 결제, 지분 반환 공제/요구, 부가 가치 서비스 등을 포함한 하나 이상의 위험 관리 조치가 취해집니다.

또 은행도 신용카드 봉인, 한도 인하 등의 수단을 이용해 위험을 엄격히 통제하기 시작했다. 최근 신용카드 소지자가 기자에게 최근 국유은행, 주식제 은행을 포함한 은행문자 메시지를 받아 한도 인하를 요구했다고 웃었다.

동시에, 최근 몇 년 동안 은감회도 신용카드 업무에 대한 규제를 강화했다. 지난 6 월 은감회는' 은행보험 분야 시장난상 정비에 관한 통지' 를 발표하며 은행 신용카드 업무자금 통제가 부실하고 비소비 분야로 위반되는 것을 경고했다.