P2P 플랫폼이 어떻게 돈을 버는지 아시나요?

최근 다수의 P2P 플랫폼이 2017년 재무감사 보고서를 발표했다. 통계에 따르면 2017년 매출 1억 달러 이상을 달성한 플랫폼은 33개, 10억 달러를 초과한 플랫폼은 9개였다.

이 중 Yirendai, Paipaidai, Lu Financial, Weidai.com, CreditEase Huimin 등 5개 플랫폼의 매출은 Paipayai, Weidai.com, Youwodai, Xiaodai 등 13개 플랫폼을 넘어섰습니다. 순이익이 1억이 넘습니다.

글쎄요, 이런 자료는 눈이 부시네요. 제가 몇 년 동안 온라인 대출 업계를 연구해 왔는데 조금 충격을 받았어요. 내가 말할 수 있는 것은 이러한 데이터만 참조할 수 있고 너무 심각하게 받아들이지 않는다는 것입니다. 결국, P2P 산업은 돈을 벌지만, 모든 사람이 그렇게 수익성이 좋은 것은 아닙니다.

그런데 최근 많은 유저들이 P2P 플랫폼의 수입원에 대해 이야기해달라며 저를 괴롭히고 있습니다. 그래서 오늘은 P2P 플랫폼의 수익방식에 대해 말씀드리겠습니다.

P2P 플랫폼의 수익 방식을 이해하려면 먼저 P2P 플랫폼이 정보 중개자로서 두 당사자 간의 거래를 매칭할 때 투자자와 차용자 모두에게 비용을 청구하는 양방향 수수료가 대부분이라는 점을 알아야 합니다.

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투자자 청구

투자자 청구에는 VIP 멤버십 수수료, 투자 관리 수수료, 입출금 수수료, 부채 양도 수수료 4가지가 있습니다. .

VIP 멤버십 비용

VIP가 되기 위해 멤버십 비용을 지불하는 투자자는 회원 전용 서비스를 받을 수 있습니다. 이 충전 방식은 사람들이 Youku 동영상을 보고 회원이 되는 방식과 유사합니다. 광고를 제거하세요.

P2P 플랫폼 VIP 멤버십 등급이 높을수록 얻을 수 있는 회원 특전으로는 출금 수수료 감면, 충전 수수료 감면, 특정 대상, 명절 쿠폰, 프라이빗 고객 서비스 등이 있다.

예를 들어 Hongling Venture Capital에서는 VIP가 되기 위한 수수료가 연간 180위안입니다. VIP 회원은 Wangzhang의 독점 고객 서비스, 자동 입찰, 부채 양도, 그리고 레드코인 교환.

투자 관리 수수료

P2P 플랫폼은 입찰 후 투자자가 받는 수익의 일부를 수수료로 청구합니다.

여전히 Hongling Venture Capital을 예로 들면 그림에 표시된 것처럼 사용자 포인트 수준을 사용하여 투자 서비스 수수료를 결정합니다. 사용자 포인트 수준이 높을수록 투자 서비스 수수료 비율이 낮아집니다.

예를 들어 투자 수입이 1,000위안인 경우, 가장 낮은 V1 레벨인 경우 투자 서비스 수수료는 1,000*10%=100위안이 됩니다.

충전 및 출금 수수료

대부분의 플랫폼은 투자자가 충전할 때 수수료를 부과하지 않지만, 출금할 때 일정 수수료를 부과하는 경우도 있습니다. 인출 횟수에 따라 요금이 부과됩니다.

Weidai.com을 예로 들면 아래 그림을 참고하세요. 3회 이상 출금 시, 입금했지만 투자하지 않은 경우 1회당 2위안의 처리 수수료가 부과됩니다. 돈을 인출하려면 0.5%의 처리 수수료가 부과됩니다.

학점 이체 수수료

플랫폼이 청구 이체 방법을 제공하는 경우 청구 이체 시에도 수수료가 부과됩니다. 채권자권리양도는 투자대상을 중도에 타인에게 양도하여 자금을 미리 회수할 수 있도록 하는 것을 의미합니다.

Touna.com을 예로 들면, 아래 그림을 보시면 상품 보유 기간에 따라 신용 양도 수수료 비율이 결정됩니다. 예를 들어 3시 사이에 보유하는 경우입니다. 개월 6개월, 양도하는 경우 가격은 10,000위안이고 이체 수수료는 1,000*0.4%=40위안입니다.

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차용자에게 청구

차용자에게 청구하는 측면에서 P2P 플랫폼에는 대출 이자, VIP 멤버십 수수료, 거래 서비스 수수료, 연체 수수료 등이 포함됩니다. 위약금 이자, 예금 및 인출 수수료 5가지 유형이 있습니다.

대출 이자

플랫폼마다 상품마다 대출 이자율이 다릅니다. 플랫폼은 차용자의 구체적인 상황에 따라 대출 이자율을 결정합니다. 국내 법률은 36%를 초과하는 차입 이자율을 고리대금으로 규정하고 있으므로 정상적인 상황에서 공식 플랫폼은 이 비율에 따라 조정됩니다.

물론 대출자에게 36%보다 훨씬 높은 이자를 부과하는 플랫폼도 많습니다. 예를 들어 P2P 플랫폼의 자산 측면은 현금 대출 유형입니다.

VIP 회원비

차용자에게는 투자자 회원과 유사한 VIP 회원도 있습니다. 같은.

예를 들어 Touna.com의 VIP 멤버십 요금은 0~60위안입니다. VIP 회원의 경우 멤버십이 10일 이상 연체되면 플랫폼에서 원금의 100%를 선불로 지급합니다.

거래 서비스 수수료

투자자가 투자에 성공하면 일정 비율의 수수료를 부과하는 것처럼 P2P 플랫폼도 차용자가 돈을 빌리는 데 성공하면 수수료를 부과합니다.

예를 들어 아래 사진을 보면 파이파이다이의 대출 수수료는 대출 성공 후 원금의 4%, 즉 1만 위안을 빌리면 수수료는 400위안이 된다. .

연체 벌금 이자

차용인이 연체금을 상환하면 차용인은 더 많은 이자를 지불해야 합니다.

예를 들어 Toou.com에서는 그림과 같이 상환 기한이 연체되면 하루 4%의 위약금 이자가 부과됩니다. 위약금 이자는 이 부분을 투자자에게 나누어 줍니다. 플랫폼은 일대일 비율로 운영됩니다.

충전 및 인출 수수료

일부 플랫폼에서는 차용인이 현금을 인출할 때 처리 수수료를 공제하도록 요구할 수 있습니다. 이 수수료는 투자자의 입출금 수수료와 유사합니다. 기준으로 부과되며 일부는 인출 횟수에 따라 부과됩니다.

위에서는 P2P 플랫폼의 수입원을 소개했는데, 각 P2P 플랫폼의 구체적인 상황은 완전히 일치하지 않습니다. 제가 여러분께 상기시키고 싶은 것은 실제로는 투자자의 투자 수익이 수익의 일부라는 것입니다. P2P 플랫폼 P2P 플랫폼 힘과 자금이 있어야만 투자자에게 수익을 제공할 수 있습니다.

하지만 현재 대부분의 P2P 플랫폼은 손해를 보고 있으며, 지속적으로 돈을 소모하고 규모를 확장하기 위해 트래픽을 경쟁하는 인터넷 운영 전략을 사용하는 P2P 플랫폼은 수익을 낼 수 있다고 생각합니다. 이렇게 치열한 경쟁 환경에는 어느 정도의 힘이 필요합니다.

여기에 참고용으로 업계에서 인정하는 공식이 있습니다.

대출 이자율 30% - 투자자 소득 10% - 연체율 10% - (4% -10% 운영 비용) = 플랫폼 수익

공식을 통해 실제로 일반 공식 플랫폼 자체의 수익 마진은 크지 않으며, 규제 동향과 맞물려 경쟁이 치열하다는 것을 알 수 있습니다. , 그래서 수익이 나는 소수의 플랫폼을 제외하고는 대부분의 플랫폼이 생존을 위해 애쓰고 있습니다.

따라서 투자할 때 투자 수익에는 객관적인 한계가 있다는 점을 이해해야 합니다. P2P 플랫폼은 돈을 벌고 싶어하고, 투자자는 이자를 원하며, 차용자는 초고액을 주는 이자를 상환하고 싶어합니다. 투자 수익의 경우 플랫폼 수익을 고려한 후 이렇게 높은 투자 수익을 제공하는 것이 합리적인지 여부를 반영하여 이 플랫폼에 투자할 가치가 있는지 여부를 알 수 있습니다.