차입 자본의 효율성 향상

우리나라의 차입자본 효율성은 계속 하락하고 있으며, 금융기관의 대출과 화폐공급은 크게 늘어났다. 그러나 아직까지 디플레이션 추세를 반전시키기에는 역부족입니다. 가장 중요한 이유는 단일한 자금조달 형태와 자금조달 채널이 사회적 자본의 순환을 가로막고 있다는 점입니다. 디플레이션 문제는 대출금액과 화폐공급을 늘리는 것만으로는 해결될 수 없으며, 특히 금융시장의 발전과 개선, 다양한 형태의 자금조달 개발, 화폐자본의 재고 활성화, 자산의 활용 등 종합적으로 관리되어야 한다. 자본 대출의 효율성을 높이고, 이를 통해 화폐와 신용이 경제 성장을 촉진하는 데 더 나은 역할을 할 수 있습니다. 대출자본 효율성은 일정 금액의 대출이 촉진할 수 있는 경제적 규모를 의미하며, 이는 신용이 경제에 미치는 영향을 측정하는 중요한 지표일 뿐만 아니라, 통화 팽창과 수축이 은행 효율성을 결정하는 중요한 요소이기도 합니다. 이는 신용 채널을 통해 통화 공급 증가율과 통화 정책이 경제에 미치는 영향의 강도를 결정하는 중요한 요소이기도 합니다. 2001년 4분기말 기준 우리나라 금융기관의 자산배분은 은행과 신용협동조합이 91.4%, 기타 금융기관이 8.6%를 차지하는데, 예금은행 전체 자산의 70%를 대출이 차지하고 있다. .재정안정의 핵심은 대출 효율성에 있습니다. 현재 우리나라 금융분야의 중요한 문제는 일정 금액의 대출과 일정 금액의 통화가 촉진할 수 있는 경제 규모가 지속적으로 감소하고 있다는 점이다. GDP 대비 대출 금액과 통화 공급량이 계속해서 증가하고 있습니다. 이렇게 많은 양의 통화 자본과 통화가 경제에 축적되는 것은 엄청난 숨겨진 위험입니다. 우리는 이러한 현상의 원인을 주의 깊게 연구하고, 올바른 결정을 내리고, 문제를 초기에 제거하고, 돈과 신용을 통해 경제 성장을 촉진해야 합니다.

최근 몇 년간 우리나라의 대출 효율성은 계속해서 하락하고 있다. <표 1>과 <표 2>를 보면 우리나라 금융기관의 GDP 대비 대출 비중이 지난 10년간 지속적으로 증가해 2001년 126.8%에 달했고, 2002년에도 계속 증가할 것으로 예상된다. 1996년 미국의 GDP는 7조 5천억 달러였으며, 미국 상업은행의 총 자산은 4조 4천억 달러였으며, 그 중 대출이 61%, 총 26억 8,400만 달러로 GDP의 35.8%에 달했다. 우리나라는 1998년 적극적인 재정정책과 건전한 통화정책을 시행한 이후 GDP 대비 대출 비중이 지속적으로 높아져 왔다. 1994년 이후 GDP 증가 대비 대출 증가 비율이 증가해 왔으며, 특히 1998년 이후에는 둘 사이의 비율이 크게 증가했다. 1997년 현재 가격으로 계산한 GDP는 7조 4,462억 6천만 위안이었고, 2001년에는 9조 5,933억 위안으로 2조 1,470억 4천만 위안 증가했다. 같은 기간 계절적 요인을 제거한 금융기관의 대출은 7조 3,584억 6천만 위안에서 증가했다. 명목 GDP 증가의 224%를 차지하려면 4조 8,094억 위안 증가한 12조 1,678.6억 위안으로 GDP 1위안을 늘리려면 4년간 평균 2.24위안의 대출이 더 필요하다. 1990년대 초 수준이었고, 1993년부터 2002년까지의 평균보다 훨씬 높았다.

대출이 늘어나면 파생예금도 늘어나 화폐공급도 늘어나게 된다. 1998년 이후 화폐공급도 GDP 성장률을 크게 웃도는 수준으로 늘었다.

1998년 이후 화폐공급도 크게 증가했다. 1997년 계절적 요인을 제거한 광의의 M2는 90억 6,254억 위안, 협소한 화폐의 M1은 33억 9,413억 위안이었고, 2001년의 M2는 157억 2,352억 위안으로 66억 6,098억 위안, Ml은 57억 3,168억 위안으로 늘어났다. 가격으로 계산한 GDP는 23억 3,755억 위안 증가했고, M2와 M1의 증가율은 같은 기간 GDP 증가율의 310%와 109%였습니다. 1998년부터 2001년까지 평균 실질 GDP 성장률은 7.5%, M2의 연평균 성장률은 14%, M1의 연평균 성장률은 14.5%였다. 1998년에 비해 2001년 전체 소비자물가 수준은 0.8% 하락했고, 전체 소매상품 가격 수준은 5.7% 하락했다. M2와 M1의 연간 성장률은 경제성장률과 물가상승률을 합한 것보다 6.5~7.2%포인트 높다.

1997년부터 2002년까지 미국의 광의 통화는 각각 5.6%, 8.5%, 6.3%, 6.2% 증가했고, 협소한 통화는 각각 -1.3%, 2.1%, 1.8%, -1.6% 증가했습니다. 각각 3.8%, 4.4%, 2.6%, 2.2%, 좁은 화폐는 각각 8.9%, 6.1%, 11.8%, 4.1% 증가했으며, 유로존 광역 화폐는 각각 4.6%, 4.6%, 7.3%, 6.0% 증가했습니다. , 좁은 돈은 각각 7.1%, 9.5%, 10.3%, 5.7% 증가했습니다. 같은 기간 미국의 연간 소비자물가 변동률은 2.3%, 1.5%, 2.2%, 3.4%였고, 일본은 1.7%, 0.6%, -0.3%, -0.6%였다. 2001년 우리나라의 광의 통화액은 GDP의 163.9%에 해당하고, 협액 통화액은 GDP의 59.7%에 해당합니다. 우리나라의 통화공급 증가율과 GDP 대비 비중은 미국 등 경제 선진국에 비해 훨씬 높습니다. 우리나라의 현재 총 대출액과 총 화폐 공급량은 상대적으로 느슨하다고 할 수 있습니다.

2001년 현재 가격으로 계산한 GDP는 1995년의 164%인 반면, 같은 기간 기업예금은 300%였다. GDP 대비 기업 예금 비율은 1995년 29.38%에서 2001년 53.73%로 증가했다. 2002년 3분기 기업예금은 6359억6000만위안 증가했고 잔액은 5조6713억위안에 달했다. 2002년 GDP는 10조 3000억 위안에 달할 것으로 예상되는데, 이는 9월말 기업예금잔고 기준으로 GDP의 55%에 해당한다. 5,000개 공업생산기업의 화폐자본점유계수(일정 금액의 제품 판매를 달성하는 데 필요한 화폐자본액)는 1996년 12월 7.99, 2000년 12월 15.36, 2001년 11월 14.58이었다. 이러한 데이터는 모두 현재 중국 기업의 화폐 자금이 전반적으로 상대적으로 느슨하다는 것을 보여줍니다.

현재 대출자본의 공급이 수요보다 많다. 금융기관 예금과 대출의 차이: 1996년 말 7,149억 3천만 위안, 1997년 말 7,476억 2천만 위안, 1998년 말 9,137억 8천만 위안, 1999년 말 15억 4,460만 위안, 1999년 말 24억 4,333억 위안 2000년말에는 31억3025만위안, 2001년말에는 39억5150만위안, 2002년 9월말에는 39억5150만위안을 기록했다. 2002년 9월말 기준 금융기관 평균 초과지급준비율은 4.93%이다. 위 데이터를 보면 경제성장률에 비해 현재 대출액, 화폐공급, 기업통화자금 등이 상대적으로 느슨하지만 실제 생산량은 잠재생산능력에 미치지 못하고 물가수준도 계속해서 마이너스 성장을 하고 있는 것으로 나타났다. 소매물가지수는 1998년 이후 매년 마이너스 성장을 이어왔다. 소비자물가는 2000년 0.4%, 2001년 0.7% 상승했다. 그러나 2001년 11월부터 2002년 9월까지 11개월간 마이너스 성장이 이어졌다. 2002년 상품 소매가격은 1.4% 하락했고, 소비자 가격은 0.8% 하락했으며, 공산품 공장도 가격은 2.9% 하락했다. 이는 디플레이션 추세가 근본적으로 역전되지 않았음을 보여준다. 이렇게 많은 돈과 화폐자본이 경제에 축적되는 것은 숨겨진 위험이다. 상대적으로 느슨한 돈과 통화자본이 디플레이션 추세를 근본적으로 반전시키고 사회를 완전고용에 도달하도록 촉진하지 못하고, 대출자본의 효율성이 계속해서 저하되는 데는 여러 가지 이유가 있습니다.

거시경제적 관점에서 현재 우리나라의 사회적 생산능력의 35% 이상이 과잉이고 유효사회수요가 부족하다. 1998년부터 2001년까지 농촌가구의 1인당 연평균 순소득 증가율은 3.59%에 불과해 연평균 경제성장률 7.5%에 크게 못 미쳤다. 1998년부터 2001년까지 도시가구의 1인당 가처분소득은 소득구조 변화와 주민의 한계소비성향 약화로 인해 경제성장률과 맞먹는 연평균 7.49% 증가했으나, 사회적 생산능력에 비해 유효소비수요가 부족하다. 1996년부터 2001년까지 사회 전체의 고정자산투자 증가율은 전년도 대비 각각 14.8%, 8.8%, 13.9%, 5.1%, 9.2%, 12.1%로 전년도 수준에 비해 크게 낮았다. '8차 5개년 계획' 기간이다. 1991년부터 1995년까지 우리 나라의 순 대외 무역 수출액은 222억 8천만 달러였으며, 1996년부터 2000년까지는 1,493억 6천만 달러였습니다. 이는 현재 우리나라의 유효수요 부족이 주로 내수부족에 기인함을 보여준다.

세계은행의 계산에 따르면 우리나라의 GDP는 2000년에 8% 성장했고, GDP 성장률에 대한 기여도는 내수 7.5%, 순수출 0.5%였습니다. 현재의 과잉생산 모순을 완화하기 위해서는 공급구조를 조정하고 유효수요를 늘려야 하며, 이를 위해서는 재정정책과 통화정책의 조화가 필요하며, 적극적인 재정정책이 당장 시들해질 수는 없습니다. .

미시 경제적 수준에서 볼 때 일부 기업은 아직 현대적인 기업 시스템을 완전히 구축하지 못했고, 관리 상태가 좋지 않고 시장 매출도 좋지 않으며 재무 수익도 좋지 않습니다. 대출자본 이동은 기능자본 이동을 기반으로 한다. 산업 및 상업 기업의 자본 순환이 원활하지 않으며 이는 물론 자본 차입의 효율성에도 영향을 미칩니다.

그러나 대출 자본이 비효율적이고 무시되는 중요한 이유는 중간 수준에서 볼 때 우리나라의 금융 시장은 기본적으로 단일 금융 형태와 단일 채널을 가진 기형 시장이기 때문에 사회적 자본의 순환이 차단됩니다.

시장경제는 시장이 자원을 배분하는 경제이다. 시장이 자원 배분을 최적화하려면 두 가지 기본 조건이 필요합니다. (1) 기업은 자체 독립 재산을 갖고, 민사 책임을 지며, 독립적으로 운영하고, 자체 이익과 손실에 책임을 지며, 자립적입니다. (2) 잘 발달된 금융 시장 시스템을 포함하여 잘 발달된 시장 시스템. 시장 경제 상황에서 다양한 부서와 기업은 자본 순환의 특성이 다르기 때문에 다양한 자금 조달 형태와 자금 조달 채널이 필요합니다. 요약하자면, 두 가지 형태의 금융은 동시에 발전하고 서로 침투해야 합니다. 하나는 자본과자자와 자본부족자가 금융중개증명서(예금 및 대출서류)를 통해 직접 자금조달을 하지 않는다는 것이고, 다른 하나는 자본과자자와 자본부족자가 금융기관으로부터 금융중개증명서를 통해 간접자금을 조달한다는 점이다. 기관. 국제통화기금(IMF)이 발표한 데이터에 따르면 현대 시장 경제 국가에서 이 두 가지 형태의 자금 조달은 상호 침투되어 있습니다. 미국인들은 뮤추얼 펀드와 개인 계좌를 통해 미국 GDP의 130%에 해당하는 13조 달러를 주식 시장에 투자합니다. 미국 주식의 시장 가치는 GDP의 168%에 달하며 이는 미국 상업은행의 신용 및 임대 자산을 크게 초과합니다. 더욱이, 경제 선진국의 금융 기관은 직접 금융과 간접 금융이 서로 침투하는 혼합 산업에서 운영되는 경우가 많습니다.

전반적인 관점에서 볼 때 우리나라 경제의 화폐자본은 상대적으로 느슨하다. 2002년 8월말 현재 금융기관의 주민예금 잔액은 8조3000억위안으로 기업예금 잔액이 8조3000억위안이다. 5조 5천억 위안, 유통현금 규모는 15억 7천만 위안으로 이 세 항목만 해도 153,700위안으로 2002년 GDP의 약 153%에 해당한다. 같은 기간 우리나라에는 1,197개의 상장회사가 있었고 총 자본금은 5,154억주였으며 그 중 유통주식은 1,600억주였으며 주식의 총 시가총액은 4조 6,500억 위안이었고 그 중 유통시장가치는 4조 6,500억 위안이었습니다. 2002년 시가총액은 1조 5300억 위안으로 GDP의 15.2%에 해당한다. 1991년 상하이증권거래소와 심천증권거래소가 설립된 이후 2002년 8월까지 증권시장의 국내외 증권시장 조달액은 총 8,270억 위안에 이르렀다. 1990년부터 2001년까지 우리나라 금융기관의 누적 대출액은 10조 2천억 위안 증가했다. 이달말 기준 금융기관 대출잔액은 12조3000억위안으로 주식시장에서 조달한 자금의 14.87배에 달했다. 1996년 미국의 상업은행 대출은 GDP의 35.8%에 불과했다. 2002년 8월 우리나라 금융기관의 대출 잔액을 기준으로 계산하면 그 해 GDP의 119%에 불과했다. 우리나라 회사채 시장도 매우 낙후되어 있다. 2000년 회사채 잔액은 861억6천300만 위안에 불과해 전체 채권시장의 3.93%를 차지했다.

현재 우리나라 머니마켓은 주로 산업계와 상업계 기업이 주도하는 단기 직접 금융 시장보다는 금융기관 간 자금 차입이 주를 이루고 있다. 2002년 9월말 기준으로 기업예금은 연간 GDP의 약 55%, 연간 산업부가가치의 119%에 해당한다. 전반적으로 기업의 화폐자본은 상대적으로 느슨하다고 할 수 있다. 상업신용과 상업어음의 유통이 발전할 수 있다면 기업간 자금의 과부족을 먼저 조정할 수 있을 것이다. 은행의 운전 자본 대출뿐만 아니라 사회적 자본 순환도 가속화합니다.

위 자료를 보면 우리나라 금융시장은 주로 금융기관의 금융중개증명서를 매개로 하는 간접금융시장임을 알 수 있다.

한편으로는 금융 위험이 예금 은행에 집중되어 있는 반면, 시장 경제에서는 다양한 금융 중개 인증서를 통한 단일 간접 금융이 다양한 기업과 개인의 요구를 충족하기 어렵습니다. 자금조달 요건으로 인해 사회적 자본의 순환이 차단되어 대출 효율성과 은행 효율성이 저하되었습니다. 우리나라는 초기에 사회주의 시장경제 체제를 구축했지만 아직 완벽하지 못한 측면 중 하나는 완전한 금융시장이 부족하다는 점입니다. 앞으로 금융 시스템 개혁을 심화하는 것은 금융 시장을 개선하여 시장이 국가 규제에 따라 자원 배분을 최적화하는 데 근본적인 역할을 할 수 있도록 하는 데 중점을 둘 것입니다.

첫째, 기업의 단기 직접금융에 초점을 맞춘 화폐시장을 발전시키기 위해서는 먼저 기업간 상업신용을 발전시켜야 한다

신용상품 판매가 주된 형태이다 상업 신용의. 이러한 형태에서는 대출자본의 이동과 산업자본의 이동이 분리되지 않고 결합되어 상품자본의 화폐자본으로의 전환을 실현하고 자본의 순환을 완성하기 위함이다. 주로 대출 이자를 쫓는다. 구매자 시장 상황에서는 이러한 종류의 상업 신용이 경쟁 수단이기도 합니다. 일반적으로 상업 신용을 제공하는 기업은 상업 신용을 받는 기업에 더 유리한 조건을 제공합니다. 동시에 이는 서로를 알고 신뢰하는 두 기업 간에 종종 발생합니다. 기타 비교적 좋은 신용 관계. 따라서 이는 기업 간 단기 직접 자금 조달의 가장 유연한 형태 중 하나입니다. 역사적으로 상업신용은 은행신용보다 우선했고, 은행신용은 상업신용의 한계조건 하에서 발전했다. 은행신용이 고도로 발달한 국가에서도 은행신용의 일부는 어음할인, 어음담보대출 등 상업신용을 기반으로 한다. 우리나라는 이러한 역사적 경험에 주목해야 한다.

2002년 9월말 우리나라 금융기관의 기업예금 잔액은 5조 6,713억 위안에 달했는데 이는 연간 GDP의 55%, 연간 산업부가가치의 119%에 해당한다. 1996년 미국의 GDP는 7조 5천억 달러였으며, 시중은행의 총부채와 자본금은 4조 4천억 달러로 각종 예금이 65%, 총 2조 8천 6천억 달러로 GDP의 38%에 달했다. GDP와 산업 부가가치에 비해 중국 기업의 화폐 자본은 일반적으로 상대적으로 느슨합니다. 이익이 좋은 많은 기업의 화폐 자본이 부족하지 않은 주된 이유는 화폐 자본의 분배가 고르지 않기 때문입니다. 부족함이 있습니다. 기업 간 신용판매, 선불 등 주요 형태의 상업신용을 발전시키고, 기업간 단기직접금융을 먼저 발전시키면 전체 사회적 자본의 순환을 가속화할 수 있으며, 동시에 단기 근로 그에 따라 은행으로부터의 자본 대출도 줄어들 수 있습니다.

기업 간 상업신용을 발전시키려면 상업어음 유통을 허용하고, 상업어음 유통을 기반으로 한 은행권 어음할인 및 어음담보대출을 개발하고, 단기직접금융과 융자를 결합해야 한다. 단기 간접금융이 일어납니다. 상업신용의 한계로 인해 은행신용을 완전히 대체하는 것은 불가능하지만, 상대적으로 은행의 단기 운전자본 대출 건수를 줄이고 자본 차입의 효율성을 높일 수 있습니다.

둘째, 자본시장을 적극적으로 발전시키고 표준화하십시오.

우리나라 자본시장은 매우 낙후되어 있고 규제도 없습니다. 1990년 12월 상하이증권거래소, 1991년 7월 선전증권거래소가 설립되면서 우리나라 자본시장 형성의 시작을 알렸습니다. 1991년부터 2002년 8월 말까지 증권시장에서 국내외 자금이 총 8,270억 위안을 조달했고, 유통주식시장의 시가총액은 1조 5,300억 위안에 달했다. 하지만 회사채의 규모는 그보다 작고, 우리나라 채권시장은 기본적으로 국채시장이다. 2000년말 국채잔액은 1조3,674억위안으로 채권시장점유율의 62.38%를 차지했고, 금융채권잔액은 7,383억2,800만위안으로 채권시장점유율의 33.68%를 차지했다. 회사채 규모는 861억6300만 위안으로 채권시장 점유율 3.93%를 차지했다. 2002년 6월말까지 국가채무잔액은 1조 7,193억 위안에 이르렀고, 금융채권 잔액은 8,967억 위안에 이르렀으며, 회사채 잔액은 큰 변화가 없었다. 우리나라의 금융채는 기본적으로 정책은행이 발행하는 것으로 국채라고 볼 수 있습니다. 현재 국채와 금융채 잔액이 채권시장 점유율의 약 97%를 차지하고 있다. 주식과 채권은 기업의 직접금융의 기본 형태이다. 직접금융 채널이 원활하지 않아 기업은 예금화폐은행을 통해 간접금융을 조달할 수밖에 없다. 앞으로 우리나라가 자본시장을 발전시킬 때에는 주식시장과 회사채시장 발전에 중점을 두어야 할 것입니다.

일반적으로 기업은 자금이 부족하고, 주민은 여유자금이 있는 상황은 어느 나라나 마찬가지다.

2002년 9월말 현재 우리나라 금융기관의 도시와 농촌 주민 저축예금 잔액은 8조 4천억 위안에 이르렀고 1월부터 9월까지 저축예금 누적 증가액은 1조 462억 위안에 이르렀습니다. 9월말 기준 현금유통잔액은 1조6000억위안으로, 그 중 약 85%인 1조3600억위안이 주민들의 손에 들어가고 있다. 이 두 금융자산만 따지면 9조7600억위안이다. 현재 주민의 총 금융자산은 약 12조 위안인 반면, 개인계좌와 투자기금을 통해 주식시장에 투자한 자금은 약 8000억 위안으로 주민 총 금융자산의 6.7%에 불과하다. 주식과 회사채에 대한 주거 수요는 큰 잠재력을 가지고 있습니다.

현재 우리나라 자본시장과 외국 자본시장을 구별하는 중요한 점은 우리나라의 주식 공급자는 주로 정부이고, 주식 수요자는 궁극적으로 거주자라는 점이다. 주식 수요는 개인적인 행동입니다. 따라서 중국 주식시장의 안정적이고 건전한 발전을 보장하기 위해서는 정부와 주민 간의 이해관계를 적절하게 처리하는 것이 관건이다. 정부는 재고공급에 있어서 올바른 지도이념을 가지고 있어야 한다. 주민들의 금융 자산이 12조 위안이고, 매년 1조 위안 이상씩 증가하고 있고, 6천만 명이 넘는 사람들이 주식을 투기할 만큼 돈이 있다는 것만 보면 그들은 주식 시장을 이용해 주식을 하고 싶어 할 뿐입니다. 어려움에 처한 일부 기업을 구출하면 중국 주식 시장에는 미래가 없습니다. 중국 주식시장이 안정적이고 건전하게 발전하려면 정부가 먼저 주식공급을 잘해야 한다. 정부는 주식시장에 고품질의 저렴한 상품을 공급해야 한다. 효율성과 유망한 개발은 상대적으로 낮은 가격 대비 수익 비율로 판매되어야 하며 사람들에게 혜택을 주고 물고기를 사육하기 위해 물을 방출해야 합니다. 그래야만 주식시장이 안정적이고 건전하게 발전할 수 있는 기반을 마련할 수 있습니다.

공급이 있으면 수요가 있어야 합니다. 현재 우리나라 주식시장 투자자의 대다수는 개인입니다. 정보 비대칭으로 인해 주식 시장에 대한 개인 투자에는 높은 정보 비용이 필요하며 이는 대다수의 개인 투자자가 감당할 수 없는 수준입니다. 우리나라는 투자 자금을 적극적으로 개발해야 하며, 공공 투자 자금뿐만 아니라 외자 기업도 A 주식을 발행하고 사회 보험 자금과 상업 보험 자금을 허용해야 합니다. 통제된 방식으로 유통 시장에 진입하고, A주 유통 시장에 진입하기 위해 신뢰할 수 있는 해외 투자자를 유치합니다. 주식시장을 발전시키는 동시에 회사채시장도 적극 발전시켜 나가겠습니다.

감독을 강화해야만 증권시장이 안정적이고 건전하게 발전할 수 있습니다. 따라서 투자자의 권익, 특히 중소형 투자자의 권익을 보호하기 위해서는 법규를 개선해야 합니다.

셋째, 대출 구조를 더욱 조정하고 대출 효율성을 향상시킨다. 2001년 12월 말 기준 우리나라 금융기관의 총 위안화 대출액은 단기 대출 6조 3,327억 2천만 위안을 포함해 11조 2,314억 7,000만 위안이다. 중장기 대출금은 3조 9,238억 1천만 위안입니다. 단기 및 중기 산업 대출은 1조 8,636억 7천만 위안으로 같은 해 산업 부가가치 4조 2,607억 위안의 43.7%를 차지했으며 단기 상업 대출은 1조 8,563억 4천만 위안으로 전체의 49.4%를 차지했습니다. 같은 해 사회 전체 상품 소매 판매액은 3조 7,595억 위안입니다. 단기 산업 및 상업 대출은 산업 및 상업 기업의 운전 자본에 대한 임시 수요를 충족시키기 위한 것입니다. 산업 운전 자본 대출은 주로 기업의 원자재 비축, 진행 중인 제품 및 완제품에 대한 수요를 충족시키기 위한 것입니다. 대출은 주로 상품 재고에 대한 기업의 자금 요구를 충족시키기 위한 것입니다. 산업부가가치에서 단기산업대출의 비중이 매우 높고, 소비재 소매판매에서 단기상업대출의 비중이 매우 높으며, 이는 산업 및 상업기업에 대한 운전자본대출이 매우 느슨함을 보여준다. 우리나라에서는 소비자 대출이 전체 대출에서 차지하는 비중이 적습니다. 우리나라 금융통계에 따르면 개인주택대출과 내구소비재대출을 총칭하여 현재 금융기관은 주로 개인에게 주택대출을 발행하고 있으며, 2002년 6월말 기준으로 금융별 개인주택대출 잔액은 다음과 같다. 기관대출은 6630억위안으로 같은 기간 전체 대출의 10%를 차지했다. 9월말 기준 미국 상업은행 대출잔액은 936억위안이다. 1996년에는 부동산 대출이 41%, 소비자 대출이 20%, 두 항목을 합친 것이 61%, 산업 및 상업 대출이 25%를 차지했습니다. 미국 상업은행 대출은 주로 개인을 대상으로 하고, 우리나라 예금은행 대출은 주로 기업을 대상으로 한다. 당시 우리나라는 생산능력이 상대적으로 과잉되고 유효수요가 부족했기 때문에 기업의 상품잔고를 늘리기 위해 대규모의 운전자금대출을 발행하는 것보다는 소비자대출을 확대하고 주민의 한계소비성향을 높여 현재소비자를 늘리는 것이 더 나았다. 수요를 창출하고 경제 성장을 촉진합니다.

우리나라는 WTO에 정식으로 가입했고, 그 경제는 국제기준에 부합합니다. 우리 경제의 비교우위는 제조업에 있습니다.

GDP에서 제조업 부가가치가 차지하는 비중은 기본적으로 40% 이상을 유지하고 있습니다. 제조업은 도시 고용 인구의 거의 절반을 흡수합니다. 1990년대 이후, 제조업 수출은 80% 이상을 유지하여 외화 수입의 4분의 3을 창출했습니다. 우리나라 경제의 비교우위는 제조업에 있다. 우리나라는 제조업 대국으로 되었으나 우리 제품은 품종이 적고 등급이 낮으며 부가가치가 낮고 기술함량이 낮다. 국내외 시장에서 제조업의 경쟁력을 강화하려면 기술 장비를 지속적으로 업데이트하고 변화시켜야 하며, 이를 위해서는 은행 대출의 지원이 필요합니다. 재정이자 할인이 도입된다면 금융기관은 주로 리모델링 중심의 중장기 대출을 발행할 수 있고, 경제적으로 유리한 인프라 투자를 위한 중장기 대출도 일부 발행해 투자 수요를 늘릴 ​​수 있을 것으로 기대된다. 경제 성장을 촉진합니다.

화폐자금을 빌려주는 것은 상품이고 마케팅이 필요합니다. 예금은행은 대출 마케팅 시스템을 개선하고 인센티브와 제한 메커니즘을 형성해야 합니다. 동시에 정부는 금융법률제도를 개선하고 채권자의 정당한 권익을 보장해야 한다.

위와 같은 조치가 취해지면 자본 차입의 효율성이 향상되고, 경제 활성화와 금융 안정을 촉진하는 화폐와 신용의 힘이 강화될 것이다.