신용장 조건 설명
[이 단락 편집] 신용장이란 무엇입니까
신용장(L/C)은 고객의 요구 사항 및 지시에 따라 은행이 발행한 법적 문서입니다. 지불 약속을 조건으로 하는 서면 문서입니다.
신용장은 현재 국제 무역에서 가장 중요하고 일반적으로 사용되는 결제 방법입니다.
중국어 및 영어 샘플 및 신용장 설명:?/forexers_fin/20080405/lettercredit.html
[이 단락 편집] 신용장의 주요 당사자 및 권리 및 의무
(1) 신청자. 은행에 신용장을 신청하는 사람을 신용장 개시자라고도 합니다.
의무: 계약에 따라 증명서를 발행하고, 비례 보증금을 은행에 지불합니다. 적시에 환매 명령을 지불합니다.
권리: 환매 명령을 검사하고 환매합니다. (모두 신용장 기준)
설명: 발급 신청서는 발급 은행의 인증서 발급 신청서와 발급 기관의 명세서 및 보증의 두 부분으로 구성됩니다. 은행(환매 명령이 지불되기 전 물품의 소유권은 은행에 속한다는 진술; 발행 은행과 그 환거래 은행은 서류가 표면적으로 적격한지에 대해서만 책임이 있으며 발행 은행은 오류에 대해 책임을 지지 않습니다. 문서 전달, "불가항력"에 대한 책임을 지지 않습니다. 발행 은행은 언제든지 추가 지불을 할 권리가 있습니다. 화물 보험을 결정하고 보험 수준을 높일 수 있는 권리가 있으며, 비용은 신청자가 부담합니다.
(2) 개설/발행 은행은 신청자의 위탁을 수락합니다. 신용장은 지불을 보장할 책임이 있습니다.
의무: 신용장은 정확하고 시기적절하게 발행되어야 합니다.
권리: 처리 수수료와 보증금을 거부합니다. 수취인 또는 협상 은행의 부적합 서류; 지급 후, 발행 신청인이 환매 명령을 지불할 수 없는 경우, 서류와 상품이 부족할 경우 발행 신청인에게 잔액을 청구할 수 있습니다.
( 3) 통지/통지 은행은 발행 은행으로부터 신용장을 수출자에게 양도하도록 위탁받은 은행을 말하며 신용장의 진위 여부만 인증할 뿐 다른 의무는 지지 않습니다.
신용장의 진위를 증명하기 위해
송금 은행은 송금에 대해서만 책임을 집니다.
(4) 수취인은 다음을 의미합니다. 신용장에 지정된 사람으로서 이를 사용할 권리가 있습니다. 신용장을 발행한 사람, 즉 수출자 또는 실제 공급자
의무: 신용장을 받은 후 귀하는 적시에 계약서와 일치하지 않는 경우에는 금형 임대 은행에 가능한 한 빨리 수정을 요청하거나 수락을 거부하거나 신용장 발급을 요청하십시오. 신청인은 신용장을 수정하고, 물품을 선적하고, 수하인에게 통지하고, 서류를 준비하여 지정된 시간 내에 협상 은행에 제시하도록 지시합니다. 발행 은행은 주문 내용이 일치하지 않는 경우 주문을 실행해야 합니다. 권리: 주문 지시사항을 수정하고 신용장에 명시된 기한 내에 서류를 제출하는 경우: 수정 사항이 거부되거나 수정 사항이 여전히 불일치하는 경우 발급은행이 파산하거나 서류 제출 후 이유 없이 지급을 거부하는 경우에는 발급은행에 직접 지급을 요청할 수 있습니다. 대금을 받기 전에 은행이 파산하는 경우, 상품 배송을 중단하고 직접 처리할 수 있습니다. 신용장 발행 은행이 파산하고 신용장을 사용하지 않은 경우에는 신용장 개설을 신용장에 요청할 수 있습니다.
(5) 협상은행이란 신용장 발행은행의 지급보증과 신용장 발행은행의 요청에 따라 수익자가 건네준 환어음을 매입하려는 은행을 의미합니다. 수익자 신용장 규정에 따라 수익자에게 전달된 환어음을 선지급하거나 할인하고 신용장에 명시된 지급 은행(구매 은행, 어음 은행 및 할인이라고도 함)에 상환을 청구하는 은행입니다. 일반적으로 통지 은행, 제한된 협상 지불 및 무료 협상)
의무: 서류의 엄격한 선불 또는 신용장 배서; 권리: 협상 가능 여부, 협상 가능. (화물) 서류는 협상 후 처리될 수 있으며, 발행 은행이 파산하거나 지불 거부를 변명하고 수혜자로부터 대출금을 회수할 수 있습니다.
(6) 지불 / 지급 은행. 신용장 지급을 위해 지정된 은행은 대부분의 경우 수취인 은행이 발행은행입니다.
신용장에 부합하는 서류에 대해 수익자에게 비용을 지불하는 은행(발행 은행 또는 신용장에서 위임한 다른 은행일 수 있음).
지불 여부에 대한 권리, 일단 지불한 후에는 수취인이나 청구서의 선의의 보유자에게 청구할 권리가 없습니다.
(7) 확인 은행은 다음을 수락합니다. 발행 은행 은행에 자신의 이름으로 신용장을 보증하도록 위임합니다.
"지급 보장"을 추가하고, 신용장에 대해 독립적으로 책임을 지며 지불 후 바우처에 대해 지불합니다. 발행 은행으로부터만 청구할 수 있습니다. 발행 은행이 지불을 거부하거나 폐업하는 경우, 수혜자와 협상 은행을 상대로 상환청구권을 행사할 권리가 없습니다.
(8) 인수 은행: 수혜자가 제출한 환어음을 수락하는 은행이 지불 은행이기도 합니다.
(9) 상환 은행은 발행 은행을 대신하여 협상 은행 또는 지급 은행에 대출금을 상환하도록 신용장 발행 은행으로부터 위탁받은 은행(어음 교환 은행이라고도 함)입니다. .
서류 검토 없이 결제만 가능하며, 환급되지 않은 경우에는 발급 은행에서 환급합니다.
[이 단락 편집] 신용장에 따른 일반적인 추심 및 지불 절차
(1) 신용장 발급 신청자는 신청서를 작성하고 수수료를 지불해야 합니다. 계약에 따라 예치하거나 기타 보증을 제공하십시오. 발행 은행이 인증서를 발행합니다.
(2) 개설은행은 신청서 내용을 바탕으로 수익자에게 신용장을 발행하고 이를 수출자가 위치한 통지은행으로 보냅니다.
(3) 인장이 정확한지 확인한 후 통지 은행은 수취인에게 신용장을 넘겨줍니다.
(4) 수익자는 신용장의 내용이 계약 조항과 일치함을 확인한 후 신용장의 조항에 따라 물품을 배송하고 서류를 준비합니다. 환어음을 발행하고 신용장의 유효기간 내에 협상은행 Negotiate에 보내십시오.
(5) 협상 은행은 신용장의 조건에 따라 서류를 검토한 후 수익자에게 대금을 선지급합니다.
(6) 협상 은행은 청구를 위해 발행 은행이나 특정 지급 은행에 환어음과 선적 서류를 보냅니다.
(7) 개설은행이 서류가 올바른지 확인한 후 협상은행에 대금을 지급합니다.
(8) 발행 은행은 발행자에게 환매 명령을 지불할 것을 통지합니다.
[이 단락 편집] 신용장의 주요 내용
(1) 신용장 자체에 대한 설명입니다. 종류, 성격, 유효기간, 만료장소 등을 말합니다.
(2) 상품 요건. 계약서에 따라 설명합니다.
(3) 운송 요건.
(4) 서류, 즉 화물 서류, 운송 서류, 보험 서류 및 기타 관련 서류에 대한 요건.
(5)특별 요구 사항.
(6) 수취인과 환어음 소지자에 대한 지급을 보장하는 발행 은행의 책임.
(7) 대부분의 해외 증명서에는 다음과 같은 문구가 표시되어 있습니다. "달리 명시하지 않는 한, 이 증명서는 국제 상공회의소의 문서신용장에 대한 통일 관습 및 관행(1993년 개정)에 따라 발행됩니다. 500("ucp500")"
(8) 은행 간 전신 송금 청구 조항(t/t 환급 조항)입니다.
[이 단락 편집] 신용장 지불 방법의 특징
1. 발행 은행은 일차적이고 독립적인 지불 책임을 집니다.
2. 신용장은 자급자족 가능한 문서입니다. 신용장은 매매계약에 따라 발행되지만 일단 신용장이 발행되면 매매계약과는 별개의 계약이 됩니다.
3. 신용장은 문서의 거래이며 관련 당사자는 상품, 서비스 및/또는 기타 행위를 다루지 않고 문서를 처리합니다. 은행은 문서와 문서 간의 명백한 일관성에 대해서만 책임이 있습니다.
[이 단락 편집] 신용장의 종류
(1) 신용장에 따른 환어음에 선적서류가 첨부되는지 여부에 따라 다음과 같이 구분됩니다. 서류신용장 및 투명신용장.
①문서신용장은 문서 초안 또는 문서만을 대상으로 지급하는 신용장입니다. 여기서 서류란 물품의 소유권을 나타내는 서류(해양선하증권 등) 또는 물품이 선적되었음을 증명하는 서류(철도운송장, 항공운송장, 소포영수증 등)를 말합니다.
② 클린크레딧(Clean Credit)은 선적서류를 첨부하지 않고 클린어음으로 대금을 지급하는 신용장이다. 은행은 깨끗한 신용장을 기준으로 대금을 지급하며 수취인에게 송장, 선지급 목록 등과 같은 비선적 문서를 첨부하도록 요구할 수도 있습니다.
국제무역의 대금결제에는 대부분 화환신용장을 사용한다.
(2) 발행은행의 책임에 따라 다음과 같이 나눌 수 있습니다.
①취소불능신용장. 즉, 신용장이 일단 발행되면 유효기간 내에 발행은행은 수익자가 제공한 서류가 신용장 규정을 준수하는 한 수익자 및 관련 당사자의 동의 없이 일방적으로 이를 변경하거나 취소할 수 없음을 의미합니다. 신용장을 발행한 은행은 지급 의무를 이행해야 합니다.
②취소 가능한 신용장. 개설은행은 언제든지 취소될 수 있는 신용장에 대해서는 수익자 또는 관련 당사자의 동의를 얻을 필요가 없으며, 신용장에 "취소 가능"이라는 문구를 표시해야 합니다. 그러나 "UCP500"에서는 수익자가 신용장의 조건에 따라 협상, 승인 또는 연지급 보증을 받은 한 신용장은 취소되거나 변경될 수 없다고 규정합니다. 또한 신용장에 취소가능 여부가 기재되어 있지 않은 경우에는 취소불능 신용장으로 간주한다고 규정하고 있습니다.
(3) 다른 은행이 지급을 보증하는지 여부에 따라 다음과 같이 나눌 수 있습니다.
① 확인된 신용장. 개설은행이 발행한 신용장을 말하며, 신용장의 조건에 부합하는 서류에 대해 다른 은행이 지급의무를 보증하는 것입니다. 신용장을 확인하는 은행을 확인은행이라고 합니다.
②신용장을 확인하지 마십시오. 발행은행이 발행한 신용장은 다른 은행에서 확인되지 않았습니다.
(4) 지불 시간에 따라 다음과 같이 나눌 수 있습니다.
①즉시 신용장. 발행은행 또는 지급은행이 신용장의 조건에 맞는 화환어음 또는 선적서류를 받은 후 즉시 지급의무를 이행하는 신용장을 말합니다.
② Usance 신용장. 발행은행 또는 지급은행이 신용장 서류를 접수한 후 지정된 기간 내에 지급의무를 이행하는 신용장을 말합니다.
③위조 USANCE 신용장. 신용장에는 수익자가 USANCE 어음을 발행하고, 지급은행이 이를 할인할 책임이 있으며, 모든 이자와 수수료는 발행자가 부담한다는 내용이 명시되어 있습니다. 수익자에게 있어 이러한 종류의 신용장은 실제로는 여전히 일람 추심이며 신용장에는 "usance L/C 즉시 지불" 조항이 있습니다.
(5) 신용장에 대한 수익자의 권리는 양도 가능 여부에 따라 다음과 같이 구분됩니다.
①양도 가능한 신용장. 신용장의 수익자(제1수익자)가 지급승인, 연지급책임 부담, 수락 또는 협상을 요청할 수 있는 은행(통칭하여 "이체은행")을 말합니다. 자유롭게 협상 가능한 경우, 은행이 특별히 위임한 이체은행을 통해 신용장의 전부 또는 일부를 한 명 이상의 수익자(2차 수익자)에게 양도하는 신용장. 개설은행은 신용장에 "양도 가능"이라고 명시해야 하며, 한 번만 양도할 수 있습니다.
②신용장은 양도할 수 없습니다. 수익자가 신용장의 권리를 타인에게 양도할 수 없는 신용장을 말합니다. 신용장에 "양도 가능"이라는 표시가 없으면 양도 불가능한 신용장입니다.
(6) 회전신용장. 신용장 전체 또는 일부를 사용한 후에는 그 금액을 원래 금액으로 복원하여 지정된 횟수 또는 지정된 총액에 도달할 때까지 다시 사용할 수 있음을 의미합니다. 일괄적으로 균일하게 납품하는 경우에 주로 사용됩니다. 금액 기준으로 순환 신용장을 발행하는 조건에서 금액을 원래 금액으로 복원하는 구체적인 방법은 다음과 같습니다.
① 자동 재활용. 각 기간별로 일정 금액을 소진한 경우, 발행은행의 통지를 기다리지 않고 자동으로 원래 금액으로 복원될 수 있습니다.
②비자동 사이클. 각 할부에서 일정 금액을 사용한 후 신용장이 원래 금액으로 복구되기 전에 신용장 발행 은행의 통지가 도착할 때까지 기다려야 합니다.
③ 반자동 사이클. 즉, 매번 일정 금액을 소진한 후 며칠 이내에 발급 은행에서 재활용 중단을 통지하고, 해당 금액은 x일부터 자동으로 원래 금액으로 복원됩니다.
(7) 폴리오 신용장. 두 명의 신용장 신청자가 서로를 수익자로 하여 발행한 신용장을 말합니다. 두 신용장의 금액은 동일하거나 실질적으로 동일하며 동시에 또는 연속적으로 발행될 수 있습니다. 주로 물물교환 무역이나 공급자재 가공, 보상무역 사업에 활용됩니다.
(8) 반대쪽 신용장. 신용장 재발행이라고도 하는 것은 수익자가 원래 신용장의 통지 은행이나 다른 은행에 원래 신용장을 기반으로 유사한 내용의 새 신용장을 발행하도록 요구하는 것을 의미합니다. 카운터 신용장은 취소할 수 없는 신용카드가 발행된 증명서를 기준으로만 새로운 신용장을 발행할 수 있습니다. 역신용장은 일반적으로 다른 사람의 상품을 재판매하기 위해 중개인이 발행하거나, 양국이 직접 수출입 무역을 처리할 수 없는 경우 이러한 방식으로 제3자를 통해 무역 의사소통을 합니다. 원본 신용장의 금액(단가)은 반대 신용장의 금액(단가)보다 높아야 하며, 반대 신용장의 배송 기간은 원본 신용장의 규정보다 빨라야 합니다. 신용 거래.
(9) 사전 신용장.
개설은행이 지급은행(통지은행)에게 신용장 금액의 전부 또는 일부를 수익자에게 선지급하는 권한을 부여하고, 개설은행이 상환을 보증하고 이자를 부담하는 것을 의미합니다. , 수혜자는 USANCE 신용장과 반대되는 서류를 마지막으로 전달합니다. 선불신용장은 수출자의 순수어음에 대해 지급되며, 수익자는 신용장에 명시된 서류를 보충할 책임이 있는 명세서도 첨부해야 합니다. 선적서류가 배송되면 지급은행은 해당 금액에 대한 이자를 공제합니다. 잔액을 지불할 때 선불로 지불합니다.
(10) 대기 신용장. 기업어음신용장, 보증신용장이라고도 합니다. 특정 채무를 이행할 것을 약속하는 발행은행의 요청에 따라 발행은행이 수익자에게 발행하는 증명서를 말합니다. 즉, 개설은행은 개설신청인이 의무를 이행하지 못하는 경우 수익자는 대기신용장의 규정에 의거하고 발행인의 채무불이행 증명서를 제출함으로써 개설은행으로부터 상환을 받을 수 있음을 보장합니다. 발행인이 채무를 불이행할 때 수혜자가 보상을 받을 수 있는 방법인 은행 신용입니다.
[이 단락 편집] 신용장의 영문 정의
L/C의 정의:
은행이 발행한 지불 보증 형식 채권 발행에 대한 이자 지급과 원금 상환을 보장합니다.
[이 단락 편집] 신용장의 유래
신용장은 고대 로마법에서 유래되었으며 절차를 명확하게 했습니다. 단어로 작성된 신용 문서는 교환 당사자 모두의 비즈니스 평판을 표현하는 데 사용될 수 있습니다.
[이 문단 편집] 신용장 사기 예방 방법
국제결제사기 중 화환신용장 사기는 가장 중요하고 상대적으로 숨겨진 유형이다. 이 글은 서류 신용 사기의 일반적인 방식을 간략하게 분석하고 논의하려고 시도합니다.
1. 서류 신용 사기의 일반적인 방법 및 특징
(1) 위조 또는 위조 인감(서명) 사기
소위 "위조 또는 위조" "인감(서명)사기"라 함은 사기꾼이 타자기를 이용하여 신용장을 작성하여 우편으로 보내거나, 발행은행의 서명권한을 받은 사람의 인감(서명)을 위조하거나 위조하여 속이려는 행위를 말한다. 가짜 상품을 소지한 수혜자(수출자)가 맹목적으로 상품을 배송하는 것은 결국 수출 상품을 사취하는 범죄 목적을 달성하는 것입니다.
이런 종류의 사기는 일반적으로 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다.
1. 신용장은 통지 없이 수취인에게 직접 전달되며, 봉투에는 발송인의 상세 주소와 정보가 기재되어 있지 않습니다. 소인이 불분명한 경우,
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2. 사용된 신용장의 형식이 오래되었거나 오래된 형식인 경우,
3. 신용장이 원활하지 않거나 서명이 인쇄된 경우
4. 신용장 조건이 모순되거나 관습에 어긋나는 경우
5. 항공으로 운송되거나 신청자(수입자)를 수하인으로 하여 선하증권이 작성됩니다.
예: 허난성의 한 외국 무역 회사는 Standard Macquarie Bank Birmingham Branch(STANDARD CHARTERED BANK LTD. BIRMINGHAM BRANCH, ENGLAND) 명의로 발행된 USD37 상당의 신용장을 받은 적이 있습니다. ,200.00 위안, 통지 은행은 NATIONAL WESTMINSTER BANK LTD.LONDON입니다.
평상시처럼 수취인의 현지 은행 전문가가 신용장을 검토하지 않았기 때문에 몇 가지 의심스러운 점이 발견되었습니다.
(1) 신용장의 형식은 매우 발송인의 주소가 불분명하고, 소인이 불분명하여 발송 장소를 확인할 수 없는 경우,
(2) 신용장은 통지에 의한 협상을 제한합니다. 은행 - 규범에 어긋나는 런던의 NatWest Bank;
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(3) 인수 은행의 자세한 주소가 은행 연감에 없습니다.
(4) 신용장의 서명은 손으로 서명하지 않고 인쇄되어 있으며 확인할 수 없습니다.
(5) 신용장에 따르면 상품은 항공을 통해 나이지리아로 운송되어야 합니다. 사기 사건이 흔합니다. 위 사항을 토대로 은행은 당초 해당 신용장이 위조된 신용장이라고 판단했으나, 이후 발행은행 본점을 통해 사실로 확인됐다. 이를 통해 위조된 신용 문서와 관련된 사기를 방지할 수 있습니다.
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