신용카드(직불카드) 연체금이 계속 늘어나면 위기가 닥칠까?

중앙은행이 발표한 '2018년 3분기 결제시스템 전반 운영'을 통해 2018년 상반기 신용카드(직불카드) 연체잔액 총액은 880억 9800만 위안으로 전월대비 16.43% 증가했다. 2018년 1분기 발표된 자료에 따르면 이 수치는 771억 위안으로 불과 6개월 만에 110억 위안 증가했다. 2014년 같은 기간 자료는 357억6400만 위안에 불과해 6개월간 연체된 신용카드(직불카드) 미납액이 4년 만에 2배로 늘어난 셈이다. 그럼 오늘은 친구들에게 얘기해보겠습니다. 신용카드(직불카드) 연체금이 계속해서 늘어나면 위기가 닥칠까요? 친구 여러분, 세부 사항을 살펴 보겠습니다.

신용카드(직불카드) 연체 규모가 크게 늘어난 이유는 무엇일까? 개인 신용 채무 불이행 뒤에 있는 어떤 추세 문제에 주의해야 합니까? 대규모 신용카드 연체 이면에는 어떤 의미가 있을까? '2018년 3분기 결제시스템 운영 전반'에 따르면 은행카드 신용대출 규모가 지속적으로 확대되고 있다. 2018년 3분기말 기준 은행카드 평균 신용한도는 22,300위안, 신용이용률은 45.03%이다. 6개월간 연체된 신용카드(직불카드)의 총 미결제 잔액은 880억 9800만 위안으로 전월 대비 16.43% 증가해 신용카드(직불카드) 신용잔액의 1.34%를 차지했다.

신용카드(직불카드) 연체금액이 계속 늘어나는 이유는 무엇일까? 제 생각에는 첫째, 신용카드(직불카드) 사업이 빠르게 발전하고 있고, 고객층도 지속적으로 확대되고 있어 부실률이 소폭 증가할 것으로 예상됩니다. 둘째, 신용카드(직불카드) 사용에 있어서 소외현상이 있다. “신용카드(직불카드)의 사명은 결제와 정산이지만, 신용카드(직불카드)는 일정한 신용한도, 즉 서민금융 기능이 ​​있기 때문에 일부 중소기업과 소상공인들은 신용카드(직불카드)를 이용해 신용자금을 해결하다 신용카드(신용카드)의 기원에서 벗어나 수요가 늘어나면서 연체된 신용카드(직불카드)가 늘어나는 추세다. 최근 소비자 금융이 활발하게 발전하고 있다. 개인 신용대출 분야에 인터넷금융과 소액대출 업체들이 몰려들면서, 은행들도 할부금 지급을 장려하기 위해 신용카드를 대거 발행하고 있다. 올해 우리나라 은행협회에서 발표한 통계에 따르면 2017년 말 현재 중국에서 발행된 은행 카드의 누적 수는 70억 3천만 장에 달하며, 그 중 신용 카드(신용 카드)의 누적 수는 506장입니다. 신용카드(신용카드) 신규 발급 건수는 7억9000만장으로 전년 동기 대비 25.9% 증가했다. 카드) 사업은 상장은행의 공개자료를 보면 2018년 상반기 기준 누적 신용카드(신용카드) 발행액이 1억 건을 넘는 은행이 중국공상은행(156개)으로 4개로 늘었다. 2018년 상반기 중국건설은행(1억1500만), 중국초상은행(1억1400만), 중국은행(1억400만) 등 주식상업용 카드발행 증가율이다. 현재 평안은행, 산업은행, 상하이푸동개발은행 등 은행의 비중은 60%를 넘고 있다. 사업이 급속히 성장하고, 은행 간 업무가 엄격하게 감독되면서 신용카드(직불카드)가 매우 중요한 발전 방향으로 자리잡게 되었으며, 당연히 현재의 총 신용대출 비율이 주목을 받고 있습니다. 신용카드(신용카드)가 6개월간 현재 신용카드(신용카드)로 결제할 수 있는 신용잔액은 1.34%에 불과한, 즉 신용카드(신용카드) 연체율은 여전히 ​​낮은 수준을 유지하고 있다. Guosen Securities의 애널리스트 Wang Jian은 2017년부터 다수의 은행이 신용카드(직불카드) 시장에 진출했지만, 올해 상반기에 유동성 부족과 현금대출 감독 강화로 인해** * 부채문제로 인해 은행신용카드(직불카드) 부실비율이 높아졌는데, 오늘날 위기를 걱정할 필요는 없다. 미국에서는 신용카드(직불카드) 사업이 초과될 가능성이 있어 사법부의 주목을 끌었다. 2018년 11월 28일 최고인민법원과 최고인민검찰원이 '해석'을 발표했다. 신용카드(직불카드) 관리를 방해하는 형사사건 처리에 있어 구체적인 법률적용에 관한 몇 가지 쟁점'(이하 '결정'이라 한다), 악의적 당좌대월 금액이 상대적으로 크고 전액 반환된 경우 공소가 제기되기 전이나 기타 경미한 사유가 있는 경우에는 공소를 제기할 수 없으며, 1심 판결 이전에 전액 반환되거나 기타 경미한 사유가 있는 경우에는 형사처벌을 면제받을 수 있습니다. 신용카드(직불카드) 사기로 두 차례 처벌을 받은 바 있습니다. 제 생각에는 이러한 '결정'이 주로 형사 책임 기준을 완화한 것은 우리나라가 연체된 신용카드(직불카드) 비용이 상대적으로 낮다는 것을 반영하는 것입니다. . "다른 나라에서는 신용카드(체크카드) 연체로 인해 개인의 진로가 어려워질 수 있습니다. 우리나라의 사회 신용 시스템이 구축되면서 모든 사람이 개인 신용 기록에 점점 더 많은 관심을 갖게 될 것이라고 믿습니다.

그리고 신용카드(신용카드) 당좌인월은 가계부채와 직결된다. 2018년 8월 『가계부채 위기와 그것이 초래할 수 있는 시스템적 금융위험을 조심하라』에서는 가계부채가 한계에 가까워지고 있다고 판단했다. 2017년 기준으로 우리나라의 가계부채는 GDP의 48%를 차지하며, 가처분소득 대비 가계부채 비율은 무려 107.2%에 달해 현재 미국 수준을 넘어 정점에 가까워지고 있다. 미국 금융위기 직전.

주택부문의 레버리지 비율은 급격히 높아졌다. GDP 대비 가계부채 비율은 높지 않지만, 가처분소득과 비교하면 그 비율이 무섭다. 오늘날 보다 직관적인 부채 데이터는 은행, 신용카드(직불카드) 등에서 나옵니다. 주택 부문의 레버리지 비율이 급격히 증가하는 것을 경계해야 합니다. 공개된 정보에 따르면 한국, 대만, 중국 등 지역에서 신용카드(직불카드) 사태가 발생한 것으로 나타났다. 2003년 한국에는 심각한 신용카드(직불카드) 위기가 닥쳤다. 주요 신용카드(직불카드) 회사들의 부실채권률은 13.5%에 달해 거의 부도 직전에 이르렀다. 경제와 국민 모두 큰 타격을 입었습니다. 규제당국과 은행은 사전 감독과 예방을 강화해야 한다. 예를 들어, 은행이 신용카드(체크카드) 한도를 정할 때에는 '경직공제' 원칙을 채택해야 한다. 타은행에서 신청인의 신용한도를 공제하여야 합니다. '엄격한 공제'를 실시할 수 있다면 신용카드(신용카드)의 과도한 신용대출을 방지하는 데 도움이 될 것입니다.

신용카드(직불카드) 보상플랫폼이 150개가 넘는데 리스크가 쌓이는 게 장난이 아니다. 경계해야 할 것은 신용카드(체크카드) 보상시장의 성장으로 신용카드(체크카드) 사업 리스크가 누적되고 있다는 점이다. 소위 신용카드(직불카드) 상환이란 신용카드(직불카드) 카드 소지자가 카드 발급 은행의 신용카드(직불카드) 대금을 상환할 때 제3자에게 대출을 신청하는 것을 의미합니다. 카드 발급은행의 신용카드(신용카드) 대금을 한 번에 결제한 후 제3자 대출금융기관에 분할 상환하는 방식입니다. 신용카드(직불카드) 상환 APP에서는 상환 계획을 실행하기 위해 청구서 원금의 5%만 예약하면 청구서를 전액 상환할 수 있습니다. 사용자가 신용카드(직불카드)를 APP에 연결하면 APP가 자동으로 상환을 실행하며 상환 수수료는 10,000위안당 60위안 정도로 저렴합니다.

제가 불완전한 통계에 따르면 현재 70개 이상의 관련 웹사이트 플랫폼과 80개 이상의 앱을 포함해 150개 이상의 보상 플랫폼이 있습니다. 이 부문은 많은 상장 기업을 지원하기도 했습니다. 신용카드(직불카드) 환급업무에는 비리의 위험이 숨어있습니다. 제가 아는 한, 현금이나 저축카드를 입금하여 상환되는 일반 신용카드(직불카드) 구매와는 달리 해당 신용카드(직불카드) 환불대행업체에서는 가맹점 구매를 시뮬레이션하고 현금을 인출한 후 원래 신용카드로 상환하는 것으로 알고 있습니다( 신용 카드). 이미 2018년 5월 국가인터넷금융보안기술전문위원회는 신용카드(신용카드) 상환과 인터넷 금융을 결합한 사업 모델이 신용카드(신용카드) 불법 현금 인출과 플랫폼 등의 문제가 있다는 내용의 발표를 했다. 높은 수수료 부과와 사용자 신용카드(직불카드) 정보의 보안도 주목할 만하다. 보고서는 이들 보상 플랫폼의 운영 모델이 기본적으로 '현금대출 모델', '플랫폼 보상 모델', '신용카드(직불카드) 현금인출 모델' 세 가지 유형을 포함한다고 지적했다. 그 중 '신용카드(신용카드) 현금인출 모델'은 실제로 이용자가 여러 신용카드(신용카드)를 사용하여 신용카드(신용카드)를 긁는 경우 이자 면제 기간에 허점이 있다. 카드) 구매, 무이자 대출을 유지하기 위해 여러 카드를 순환합니다. 구체적으로: 사용자가 플랫폼에 신용카드(직불카드) B를 긁으면 플랫폼은 처리 수수료를 청구한 후 신용카드(직불카드) 자금을 사용자에게 반환하고 사용자는 해당 자금을 신용카드에서 사용할 수 있습니다. 카드(직불카드) B ~ 신용카드(직불카드) A 결제 신용카드(직불카드) 잔액 보상은 현금 인출이 가능합니다. 예를 들어 먼저 신용카드(직불카드)를 사용하여 대량 구매를 한 후 보상 플랫폼을 통해 자금을 인출할 수 있습니다. 실제로 많은 분야의 신용카드(체크카드) 위기는 보상에서부터 시작됐다. 실제로 환급 서비스를 이용해야 하는 고객은 카드 소지자 중 상대적으로 2차적인 사용자이다. 이 사업이 과도하게 증폭되면 현금인출 위험은 물론 신용카드(직불카드) 산업 전체의 위험도 크게 높아질 수 있다.

정리하자면 신용카드(직불카드)는 완전 양날의 검 상품이다. 내 생각엔 880억 9800만 위안은 적은 숫자가 아니다. 제가 불완전한 통계에 따르면 대부분의 신용카드(직불카드) 소지자의 평균 신용카드(직불카드) 한도는 5만 위안 미만입니다. 이는 미납 신용카드 표시가 있는 신용카드(직불카드)가 거의 150만 장에 달한다는 것을 의미합니다. 보상의. 나는 전반적인 경제 환경의 영향으로 친구들이 신용 카드(직불 카드)에 집중해서는 안 된다고 제안합니다. 그렇지 않으면 친구가 실직하거나 자본 사슬이 무너지면 끝없는 빚의 수렁에 빠지게 될 것입니다. 이 정보가 친구들에게 도움이 되기를 바랍니다.