제3자 결제 라이선스란 무엇인가요?

제3자 결제 라이선스(예: 결제 사업 라이선스)는 '중화인민공화국 및 인민은행법'에 따라 결제사업을 영위하는 비금융 기관의 경영을 강화하기 위한 것입니다. 중국' 및 기타 법률, 규정에 따라 중국인민은행은 '비금융 기관의 결제 서비스 관리 방법'을 제정하고 중국인민은행에서 발급한 비금융업 자격증을 보유하고 있습니다.

제3자 결제 플랫폼이 준수해야 하는 법률 및 규정은 주로 '중화인민공화국 및 중국인민은행법'과 '비결제서비스 관리조치'이다. - 금융기관'은 중국인민은행이 제정한 것입니다.

제3자 결제는 사람들에게 편리함을 가져다 주지만, 막대한 자금 예탁을 초래하기도 하지만, 막대한 자금 예치에 대한 제3자 결제와 관련해 여러 측면에서 여전히 법적 공백과 비호환성이 존재합니다. 바로 그 격차와 비호환성 때문에 제3자 결제 플랫폼의 운영도 표준화되지 않았습니다. 최근 몇 년간 국가에서는 규제 및 규제 노력을 강화해 왔습니다.

1. 2013년 6월 9일 중국인민은행은 결제 기관의 고객 적립금 관리를 표준화하고 고객의 합법적인 권익을 보호하기 위해 2013년 명령 6호를 발표했습니다. 중국인민은행은 결제산업의 건전하고 질서 있는 발전을 촉진하고 금융사회의 안정을 수호하기 위해 '지불기관 고객예치금 예탁관리 방안'을 제정하여 공포하고 시행하고 있습니다. .

2. 은행과 제3자 간의 직접 연결을 규제하기 위해 2014년 11월 12일 '위반 시정 요건 추가 명시에 관한 고시'(이하 '고시')가 발행되었습니다. UnionPay의 비즈니스는 점차적으로 UnionPay 플랫폼으로 이전될 예정입니다. 이번 UnionPay의 제3자 결제 수정 및 은행 직접 연결에는 약 30명의 UnionPay 회원이 참여하지만 Alipay는 물론 온라인 결제도 포함되지 않습니다.

3. 중앙은행은 2015년 7월 31일 저녁 '비은행 지급기관의 온라인 지급업무 관리방안'(이하 '비은행 지급기관'이라 한다)에 관한 의견 초안을 발표했다. '초안'), 온라인 결제에 대한 제한을 포함하여 온라인 결제에 대한 일련의 새로운 규정을 도입했습니다.

4. 2016년 12월 1일부터 중앙은행에서 발행한 '통신망 신규 불법범죄 예방을 위한 지급결제관리 강화에 관한 고시'가 정식 시행되었습니다. 고시에는 2016년 12월 1일부터 은행이 예금자를 대상으로 비창구 이체 서비스를 개시할 때 비창구 경로를 통해 비명칭 은행계좌로 이체하는 일자를 예금자와 약정해야 한다고 규정하고 있다. 누적 한도, 거래 건수, 연간 누적 한도 등 한도 및 거래 건수가 초과된 경우에는 은행 창구를 방문하여 처리하시기 바랍니다.

은행 요구사항과 마찬가지로 12월 1일부터 결제기관이 법인과 개인을 대상으로 결제계좌를 개설할 때 결제계좌와 결제계좌, 결제계좌와 은행계좌 간의 관계에 대해 합의해야 한다. 일일 누적 이체 한도 및 거래 건수가 해당 한도 및 거래 건수를 초과하여 더 이상 이체할 수 없습니다.

5. 중앙은행은 2017년 1월 '지불기관 고객준비금 중앙집중화 실시에 관한 사항에 관한 고시'를 발표하고, 2017년 4월 17일부터 지급기관이 지급을 해야 한다고 규정했다. 지정기관의 특별예금계좌에 일정비율에 따라 입금되며, 해당계좌의 자금에 대해서는 당분간 이자가 발생하지 않습니다.

6. 중앙은행은 2017년 12월 '혁신적 결제업 규제에 관한 고시'(제281호)(이하 '고시')를 발표한 이후 집중적인 시정이 이루어졌다. 제3자 결제 관련 정책 출시를 계기로 2018년 상반기부터 단계적으로 시행되었습니다.

7. 2018년 6월 29일 중앙은행은 '지급기관 전체 고객준비금의 집중예탁에 관한 사항에 관한 고시'(인반파 제2018114호)를 발표하여 7월 9일부터 이를 요구합니다. , 2018년 2019년 1월 1일부터 결제기관 고객적립금의 중앙집중형 예금 비율을 매월 점진적으로 인상하여, 2019년 1월 14일까지 100% 중앙집중형 예금을 달성할 예정입니다.

추가 정보:

제3자 결제 위험

1. 대상 자격 및 사업 범위의 위험은 네트워크 운영 간입니다. 서비스 간 법적 지위가 불분명합니다. 대부분의 제3자 결제는 사용자에게 온라인 수집 및 결제를 제공하는 중개자로 자리매김하려고 하지만 이러한 모든 제3자 결제의 실제 업무 운영으로 볼 때 결제 중개 서비스는 본질적으로 결제 서비스와 유사합니다. 또한 구매자와 판매자에게 제3자 보증을 제공하는 동시에 대량의 이동 자금이 플랫폼에 축적되어 예금을 흡수하는 은행과 유사한 기능을 수행합니다. 중국의 '상업은행법'에 따르면 예금을 흡수하고 대출을 제공하고 결제를 처리하는 것은 은행의 전속 업무입니다.

제3자 결제 플랫폼을 통해 운영되는 사업은 기존의 일부 프랜차이즈 제한을 돌파했습니다. 이를 어떻게 포지셔닝할 것인가는 우리가 깊이 생각해 보아야 할 문제입니다.

2. 제3자 결제 플랫폼 모델이든 내부 거래 모델이든 결제 과정에서 자금을 흡수하는 행위가 발생합니다. 흡수된 자금이 일정 금액에 도달하면 투자 규모 이후 자본 보안 문제 및 지불 위험 문제가 발생합니다.

(1) 제3자 결제 플랫폼 모델에서는 운송 중 축적된 자금이 제3자가 은행에 개설한 계좌에 입금되는 경우가 많습니다. 일반적으로 판매자의 자금은 이틀 동안 정체됩니다. 이 이동 자금 부분에 대해 발생할 수 있는 위험은 다음과 같습니다. 첫째, 이동 자금의 지속적인 증가는 제3자 결제 플랫폼 자체의 신용 위험 지수를 증가시킵니다. 제3자 결제 플랫폼은 온라인 거래에 대해 양측 모두에게 보증을 제공하는데, 누가 제3자에게 보증을 제공합니까? 둘째, 제3자 결제 플랫폼에 예치된 자금이 대량일 경우 효과적인 유동성 관리가 부족합니다. , 결제 위험이 발생할 수 있습니다.

(2) 내부 거래 방식에서는 가상 화폐 발행 및 사용이 포함됩니다. 현재 가상 화폐는 아직 중앙은행의 규제 범위에 포함되지 않았고, 은행 시스템 외부에 있어 플랫폼 내 자금 흐름을 추적하기 어렵습니다. 실제 사회에 어떤 영향을 미칠지는 아직 불분명합니다. . 그러나 현재의 가상화폐 발행은 완전히 통제되지 않고 있으며 점점 더 많은 사람들이 가상화폐를 인지하고 사용하게 된다면 가상화폐와 실물화폐의 연계에 문제가 생기면 큰 재앙이 될 것입니다. 어느 누구도 이런 종류의 위험에 대해 비용을 지불하고 싶어하지 않으며, 어느 누구도 이를 감당할 수 없습니다.

3. '자금세탁방지법'으로 인한 자금세탁 위험 중앙은행은 중앙은행이 발표한 '자금세탁방지 보고서'에서 은행업에서 온라인뱅킹이 차지하는 비중이 가장 높다고 밝혔습니다. 거래가 급증하고 대부분의 거래가 전화와 컴퓨터를 통해 이뤄지고 있다. 자금 세탁 위험.

참고자료: 결제사업허가증_바이두백과사전

제3자결제_바이두백과사전