사례보기│나만의 대출, 내가 직접 승인, 대출담당자가 400만 은행자금을 자신의 주머니로 이체

1. 사례보기│나만의 대출, 나만의 승인 대출담당자가 400만 은행자금을 자신의 주머니로 이체

신용승인담당자와 실제 관리자 대출업체는 동일인인데, 자신이 직접 꾸며낸 허위 정보로 대출을 받아 승인을 받은 뒤 400만 위안이 주머니에 들어갔다. 이중 신분을 갖고 있는 왕씨는 그 이후 수년 동안 2021년 사건이 발생할 때까지 은행계에서 꾸준히 활동해 왔다. 같은 은행에서는 직원들의 불법 대출 사례도 많았다. 농촌금융기관의 내부 거버넌스는 여전히 강화될 필요가 있다.

왼손 대출과 오른손은 은행 직원의 자체 승인 대출 400만 위안을 승인합니다.

이름은 하나, 신분은 둘입니다.

최근 중국판결문서온라인(China Judgment Documents Online)에 공개된 판결은 일부 농촌 금융기관의 혼란스러운 내부 프로세스와 시스템을 다시 한번 드러냈다.

2013년 초, Junxian Rural Credit Union의 Shantang Credit Union 회계 관리자이자 Junxian Shengli Packaging Co., Ltd.(이하 Shengli Company)의 실제 운영자였던 Wang은, '바운드'는 두 역할을 합쳐 '왼손에서 오른손으로' 드라마를 연출했다.

왕 씨는 계정 관리자로서 주로 고객 신청 접수와 고객이 제공한 자료의 진위 여부에 대한 현장 조사를 담당하고 있다. Wang은 Shengli Company의 대출 정보 수집 및 대출 자료의 진위 여부 확인 책임을 이용하여 Shengli Company의 이름으로 허위 대차 대조표, 손익 계산서, 산업 제품 판매 계약 및 기타 대출 자료를 사용하여 다음과 같은 행위를 했습니다. 군현농촌신용협동조합으로부터 400만위안 대출을 받으세요. 그 과정도 다소 캐주얼하다”며 “대출 절차는 정보 검토를 담당하는 왕이 주도했다. 왕은 진위를 알고 있기 때문에 대출 정보를 확인할 필요가 없다”고 말했다. 대출이 만료된 후 Wang은 각각 2014년과 2015년에 어음을 교환하고 대출을 갱신했습니다. 이 기간 동안 한 여성은 2017년 5월 이후 원금과 이자를 갚지 못할 때까지 177만7천 위안이 넘는 이자를 갚았다. 이 기간에도 도박 혐의로 열흘간 행정구류를 당했다.

왕씨는 2004년 3월부터 2021년 7월까지 농촌신용협동조합에서 해고된 '베테랑'이라고 할 수 있다. 17년 이상.

판결문에 공개된 세부 내용에 따르면 피고인 왕씨는 2004년 3월부터 2015년 4월까지, 2017년 5월부터 2017년 12월까지 군현농촌신용협동조합 산탕신용협동조합에서 계좌관리자로 근무한 것으로 드러났다. , 그는 2017년 5월부터 2017년 12월까지 Junxian Rural Credit Cooperative 회사 부서에서 회계 관리자로 근무했으며, 2017년 12월부터 2021년 7월까지 Junxian Rural Credit Cooperative Shantang Credit Cooperative에서 종합 창구 직원으로 근무했습니다. 농촌 신용 조합 그는 상업 은행 산탕 지점에서 창구 직원으로 근무했으며 2021년 7월 Junxian 농촌 상업 은행에서 해고되었습니다.

이는 왕씨가 2013년 자신을 위해 400만 위안의 대출을 처음 '승인'하고 2017년 원리금 지급을 중단한 이후 몇 년 동안 직접 처리한 사람이 늘 '숨어 있었다'는 뜻이다. "은행 시스템에서 감지되지 않았습니다. 결국 왕 씨는 2021년 9월 27일 경찰로부터 전화를 받고 자진해서 자동으로 사건 현장에 출동했다.

검찰은 피고인 왕씨가 금융기관 직원으로서 관련자에게 대출을 제공하는 등 국가 규정을 위반해 특히 막대한 손실을 입힌 행위가 '인민법' 제1조를 위반한 것으로 보고 있다. 중화민국과 중화인민공화국 형법'에 규정되어 있다. 제186조 제1항, 제2항의 규정에 의거 범죄사실이 명확하고 증거가 신빙성 있고 충분한 경우 형사책임을 추궁한다. 불법대출죄.

결국 검찰은 혐의를 뒷받침해 피고인 왕 씨에게 불법 대출 혐의로 징역 4년과 벌금 2만 위안을 선고했다.

인용된 법률 조항에는 '중화인민공화국 상업은행법' 관련 규정에 따라 상업은행의 대출은 차용인의 대출목적, 상환능력, 엄격한 심사를 실시하고, 심사와 대출 심사의 분리, 계층적 심사 및 승인 제도를 시행하고, 차용자에게 보증을 의무화해야 합니다.

특수관계자에게 신용대출을 제공해서는 안 되며, 특수관계자에게 발행된 보증대출의 조건은 다른 차용자에 대한 유사한 대출의 조건보다 우수해서는 안 됩니다.

소위 관련 당사자에는 상업 은행의 이사, 감독관, 관리자, 신용 업무 담당자 및 전항에 나열된 사람이 투자하거나 고위 관리직을 맡고 있는 회사, 기업 및 기타 경제 조직 등이 포함됩니다.

농촌 금융기관에서 불법 대출 사례가 빈번하고 내부 거버넌스 강화가 필요하다

공교롭게도 같은 날 온라인에 또 다른 판결이 공개돼 다른 직원 2명이 은행은 불법적으로 대출을 제공한 혐의로 징역 3년, 자격정지 3년, 벌금 2만위안, 자격정지 2년 6개월, 벌금 2만위안을 선고받았다.

판결문에 따르면 2017년 4월 전 준시안농촌신용협동조합(현 허난준셴농상은행유한회사로 명칭 변경)의 사업부장 진젠룽과 회계관리자 우춘산이 이 사건을 맡았다. ), Mingzhi Hebi로 이동 Municipal Tengda Trading Co., Ltd.(이하 "Tengda Trading Company")가 대출 조건을 충족하지 않았음에도 불구하고 Tengda Trading에 550만 위안의 대출을 신청하기로 합의했습니다. 회사에 신고하세요. Houjun County Rural Credit Cooperative는 Tengda Trading Company에 550만 위안의 대출을 발행했지만 Tengda Trading Company는 대출 기간이 만료되었을 때 대출금을 반환하지 않았습니다.

2021년 12월 23일 준현농촌상업은행은 대출 원금 65만 위안, 이자 5만 위안을 회수했지만 아직 원금 485만 위안이 남아 있다. 2020년 12월 28일, 진젠롱(Jin Jianlong)과 우춘산(Wu Cunshan)은 경찰로부터 전화를 통해 자진 항복하고 자신의 범죄를 진실하게 자백하라는 통지를 받았습니다.

판결문에 따르면, 조사 결과 대출 결정 과정에서 직접 책임자인 진젠룽은 대출금과 용도가 일치하지 않고 대출기관이 대출 조건을 충족하지 못했다는 사실을 알았지만, 여전히 규정을 위반하고 그의 지시에 따라 대출을 발행했습니다.

중국 은행보험감독관리위원회 공식 홈페이지에 따르면 2019년 준시안농촌상업은행과 해당 은행 책임자 4명이 받은 벌금에는 진젠룽의 이름이 포함됐다. 위반 사유는 다음과 같습니다: (1) 불법 대출, (2) 장부 외 업무 수행, (3) 자격 심사 없이 고위 관리자 임명. 이 중 진젠롱은 불법 대출과 부외 영업에 대한 직접적인 책임이 있다. 결국 Junxian Rural Commercial Bank는 경고를 받고 불법 소득 141,745.74 위안을 몰수했으며 총 벌금 841,745.74 위안을 선고받았고 Jin Jianlong은 경고와 벌금 50,000 위안을 받았습니다.

Jinle 기능 분석가 Liao Hekai는 Caijing.com에 은행 직원이 대출 조건을 충족하지 못한다는 것을 알고 있음에도 불구하고 여전히 지원자가 대출을 받을 수 있도록 돕고 있다고 말했습니다. 동일한 이해관계에 도달했거나, 규정을 위반하여 운영했거나, 경영진의 압력을 받아 무언가를 해야 했던 경우입니다.

중소은행의 경우 불법 대출 사례가 흔하다. 앞서 랴오닝성 기율검사감독위원회 보고서에서는 왕중인 전 당서기 겸 랴오닝성 농촌신용협동조합연합회 회장이 관련 민간 기업의 대출 목적이 부적절하다는 사실을 알고도 허위 사실이 있었다고 폭로했습니다. 그는 2014년부터 2019년까지의 무역 경력 및 금융 사기, 데이터 위조 및 기타 부정 행위가 발생한 경우 여러 하위 은행 장에게 통보하고 규정을 위반하여 위에 언급된 기업에 10억 4300만 위안의 대출을 발행했습니다.

산둥성 랴오청시 룬창농촌상업은행 계좌관리자 다수는 38건에 달하는 불법대출로 478만6000위안(약 47억8600만원)을 챙겼으나 결국 16만7500위안만 회수했다.

여러 요인으로 인해 농촌 금융 기관은 여전히 ​​위반 위험이 높은 지역입니다. 2021년 4분기 중앙은행 금융기관 평가 결과, 농촌협동조합기관(농촌상업은행, 농촌협동조합은행, 농촌신용협동조합 포함)과 농촌은행이 위험도가 가장 높은 기관은 186개로 나타났다. 및 103개이며, 이들의 자산은 전체 5개, 7개 기관의 10%를 차지합니다.

과태료 측면에서 볼 때, 농촌 금융 기관은 현재 가장 많은 처벌을 받는 은행 유형이기도 합니다. Rong360 디지털 기술 연구소의 데이터에 따르면 1분기에 다양한 유형의 은행에서 받은 벌금 건수로 판단하면 농촌 금융 기관(농촌 상업 은행, 농촌 신용 협동조합, 마을 은행, 농촌 금융 기관 포함)이 받은 벌금 건수를 알 수 있습니다. 2022년 1분기에는 벌금 166건, 벌금 총액 1억 5362만3600위안으로 벌금 수와 금액이 가장 많았다.

국감원도 최근 발표한 업무보고서에서 자신이 감사한 23개 중소은행이 일반적으로 불완전한 지배구조, 불완전한 지배구조, 비효율적인 감독과 견제와 균형에 문제가 있다고 지적했다. , 주로 이사회 및 관리자 수준에서 책임이 모호하고, 감사위원회의 책임이 비어 있거나 일탈되어 있으며, 내부통제 및 준법은 명목상일 뿐이며, 신용관리, 대출 등 핵심업무시스템 및 내부통제 프로세스가 존재합니다. "세 가지 검사"가 누락되었거나 느슨하게 구현되었습니다.

이와 관련하여 Liao Hekai는 농촌 금융 기관에서 자주 발생하는 불법 및 불법 대출 혼란이 주로 내부 통제 및 외부 조작과 같은 심각한 문제에 기인한다고 믿습니다. 그들 사이의 관계는 심각합니다. 디지털 아키텍처가 완성된 후에는 전 과정 운영 제어 등 다양한 방법으로 모든 운영을 점검할 수 있으며, 정기적, 비정기적 감독을 통해 이러한 만성질환을 차단할 수 있을 것이다.

작성자 : 왕신위

2. 대출을 신청하기 위해 중국농업은행에 갔는데 대출금이 나오자 대출담당자가 2,900을 준다고 하더군요. 20위안이라고 하더군요...

당신이 하는 일은 가짜 플랫폼이겠죠?